Che cosa fa un consulente di credito fare?
Consulenti di credito certificati sono addestrati in generale la gestione del denaro, debito della carta di credito, fallimento, alloggi e prestiti agli studenti.
Durante una sessione di consulenza di credito, condurranno un’intervista per ottenere una comprensione della vostra situazione finanziaria e dei problemi che stai avendo. Andranno oltre il tuo budget, e se non ne hai uno, ti aiutano a crearne uno in modo da poter vedere di persona dove stanno andando i soldi ogni mese.
Useranno la loro formazione ed esperienza certificata per offrire consigli su come affrontare il problema o i problemi che stai riscontrando e raccomandare la migliore soluzione possibile.
Credit Counselor & Accredited Agency Certifications
Per diventare certificati, un consulente di credito è tenuto a superare un esame che mette alla prova la loro conoscenza finanziaria e la capacità di guidare un consumatore attraverso una sessione di consulenza di credito. Due dei più grandi certificatori indipendenti sono la National Foundation for Credit Counseling (NFCC) e la Financial Counseling Association of America (FCAA).
Cercare quelle iniziali-NFCC o FCAA – durante la ricerca di un’agenzia di consulenza di credito.
Ora, affinché i consulenti di credito siano certificati, l’agenzia per cui lavorano deve essere accreditata da un’organizzazione separata. Queste organizzazioni forniscono standard per proteggere i diritti dei consumatori. Due delle istituzioni di accreditamento più importanti sono il Consiglio per l’accreditamento (COA) e l’Organizzazione internazionale per la standardizzazione (ISO).
Le sovvenzioni forniscono un enorme incentivo per le agenzie di consulenza di credito senza scopo di lucro per sostenere questi standard e mantenere l’accreditamento anno dopo anno. Una buona parte delle loro entrate proviene da sovvenzioni, che vengono assegnate con il requisito che l’agenzia sia accreditata.
Come trovare un consulente di credito certificato
Ci sono tre modi per trovare un consulente di credito certificato.
- Consulta l’NFCC-L’NFCC è la più grande organizzazione di consulenza finanziaria senza scopo di lucro negli Stati Uniti. È possibile chiamare al 800-338-2227 o andare al loro sito web per trovare una delle loro agenzie di consulenza accreditati conveniente per voi. La maggior parte di consulenza è fatto on-line o per telefono, ma è possibile visitare le agenzie membri di persona.
- Consult the FCAA – La FCAA è un’associazione membro-sostenuto che rappresenta le agenzie che forniscono consulenza di credito al consumo, nonché consulenza su alloggi, prestiti agli studenti, fallimento, gestione del debito e l’educazione finanziaria. Vai al loro sito web e puoi utilizzare il menu a discesa per trovare il servizio e l’agenzia di cui hai bisogno.
- Gli Stati Uniti Department of Justice – Il Dipartimento di Giustizia ha un database con un elenco di fornitori approvati per ogni stato. Seleziona il tuo stato nel menu a discesa, e ti verrà dato il nome, sito web, numero di telefono e l’indirizzo di ogni agenzia di consulenza di credito. Si noti che l’elenco è di fornitori approvati, quindi non tutte le agenzie si troveranno fisicamente nel proprio stato. Ma è ancora possibile ottenere consulenza per telefono o online.
Dovresti fare ulteriori ricerche su qualsiasi azienda tu scelga. Come minimo, trovare alcuni siti di recensioni dei clienti per essere certi che forniscono l’aiuto necessario e la qualità del servizio che ci si aspetta.
Domande da porre prima di lavorare con un consulente di credito
È una buona idea preparare un elenco di domande a cui è possibile rispondere per telefono o sul sito Web dell’azienda.
Molte delle risposte che stai cercando coinvolgono un piano di gestione del debito, che è il servizio primario fornito da molte di queste agenzie di consulenza di credito senza scopo di lucro. Gestione del debito consolida le bollette mensili in un unico pagamento, mentre si lavora con i creditori per abbassare i tassi di interesse e talvolta rinunciare tasse in ritardo.
Restringendo il campo alle agenzie di consulenza di credito stimabili dovrebbe aiutare a estirpare le agenzie che non hanno il vostro interesse in mente.
- Dove ricevono formazione e certificazione i vostri consulenti? Assicurati che i consulenti dell’agenzia siano formati e certificati da un’organizzazione indipendente.
- Come vengono pagati i dipendenti? Prova a scoprire se i consulenti lavorano per incentivi. Alcune agenzie faranno pressione consulenti per iscrivere i clienti pur essendo più adatto per soluzioni alternative.
- Quali misure adottate per proteggere la mia identità e le mie informazioni? La sicurezza è molto importante per le istituzioni finanziarie affidabili. Assicurati che l’agenzia abbia una politica sulla privacy e che tu l’abbia recensita.
- Quali sono le tariffe per i tuoi servizi? Consulenza di credito dovrebbe essere gratuito. Molte agenzie forniscono servizi aggiuntivi come la gestione del debito. Scopri quali sono le tariffe per questi servizi. Possono abbassare i tassi di interesse o rinunciare a tasse di pagamento in ritardo?
- Cosa succede se non posso permettermi le tasse? Hanno programmi di disagio che potrebbero aiutare con le spese di gestione del debito?
- Devo firmare un accordo? Ottenere i termini per iscritto prima di firmare per un programma.
- C’è un importo minimo o massimo di debito che devo avere per utilizzare il vostro servizio? Scopri se ci sono requisiti di idoneità.
Segnali di pericolo di credito Consulenza frode
Se state pensando di un’agenzia di consulenza di credito e chiedono “contributi volontari” o “up-front money”, che dovrebbe essere considerato un segnale di avvertimento che si tratta di un business fraudolento.
Ci sono leggi federali contro la ricarica “up front” tasse per la consulenza di credito, ma alcune aziende ancora farlo.
I consumatori non dovrebbero dover pagare per la sessione di budgeting iniziale. Eventuali commissioni possono essere addebitate solo se ti iscrivi a un servizio e tali servizi sono stati consegnati, secondo la regola di vendita di telemarketing.
Questa legge, applicata dalla Federal Trade Commission, richiede che le società di riduzione del debito spieghino le commissioni prima di iscriversi a uno qualsiasi dei loro servizi. Si afferma inoltre che le agenzie di consulenza di credito non possono raccogliere una tassa per un piano di gestione del debito fino a quando non si sono iscritti e fatto almeno un pagamento ai creditori utilizzando il DMP.