Non mi ero reso conto che la mia “sbornia” da casa non fosse insolita. Infatti, secondo un sondaggio di Trulia, il 51% dei proprietari di case si è pentito di qualcosa sulla casa che hanno acquistato o sul processo di scelta.
Può essere difficile passare da un acquirente esigente a un proprietario di casa felice, ma è possibile. Ecco come è possibile curare le quattro cause più comuni del rimorso di homebuyer.
1. Non sei del tutto soddisfatto della tua nuova casa o del tuo quartiere
Non ci vuole molto a notare le stranezze di una nuova casa dopo esserti trasferito. Quel vicino che lascia i bidoni della spazzatura sul marciapiede per troppo tempo. Le finestre piena di spifferi che portano ad alta riscaldamento e raffreddamento bollette.
Nel mio caso, è stato il fatto che la mia strada è sul percorso di un evento ciclistico settimanale a tarda notte che viene fornito con folle, rumori forti e persino auto della polizia-con le luci accese.
Ecco i motivi più comuni per cui le persone rimpiangono la loro scelta di casa, secondo il sondaggio di Trulia:
- La casa è di dimensioni sbagliate: il 42% ha dichiarato di non aver scelto una casa più grande (33%) o una casa più piccola (9%).
- La casa è troppo aggiornata o non è abbastanza aggiornata: il 26% ha dichiarato di desiderare di aver completato più o meno miglioramenti domestici.
- L’acquirente non sapeva abbastanza della casa o del quartiere: il 15% ha dichiarato di voler sapere di più sulla propria casa o quartiere.
Cosa fare al riguardo:
È naturale che l’infatuazione della nuova casa svanisca. Ricorda a te stesso perché hai scelto la tua casa in primo luogo tirando fuori la tua lista iniziale di preferenze e rivedendola. Le probabilità sono la vostra nuova casa soddisfa ancora i criteri di ciò che è più importante per voi.
Inoltre, una volta che hai chiuso la tua casa, smetti di guardare gli elenchi di casa — così facendo porterà solo a “what-ifs” e “could-have-beens.”Invece, concentrati sull’imparare ad amare la casa in cui vivi e fai un piano per correggere le funzionalità di cui sei più insoddisfatto.
2. Stai avendo problemi con il tuo mutuo
Forse non ti penti di comprare la tua casa – ma ti penti di come l’hai finanziata. Circa 1 in 5 acquirenti di casa (21%) si sono rammaricati della loro scelta del creditore, secondo il JD Power 2016 US Primary Mortgage Origination Satisfaction Study.
Ecco alcuni motivi comuni si potrebbe rimpiangere la vostra scelta di creditore ipotecario:
- Eri un acquirente per la prima volta e non aveva la conoscenza e l’esperienza per confrontare efficacemente le offerte di mutui.
- Hai finito con un tasso ipotecario che era superiore a quello che avrebbe potuto ricevere altrove.
- Ti sei sentito sotto pressione in un prodotto che era una cattiva misura per te.
- Hai riscontrato problemi con il tuo servicer ipotecario una volta inserito il rimborso.
Cosa fare al riguardo:
Se odi il tuo mutuo, la buona notizia è che non devi rimanere bloccato per sempre — o anche per i prossimi 30 anni.
Invece, è possibile rifinanziare la vostra casa in un nuovo mutuo che meglio soddisfa le vostre esigenze. Tuttavia, si dovrà affrontare nuovi costi di chiusura e dovrà passare attraverso l’intero processo di acquisto e applicazione mutuo di nuovo.
Ancora, rifinanziamento potrebbe essere la tua occasione per ottenere un mutuo per la casa che si adatta ai vostri obiettivi finanziari e di proprietà della casa.
3. Non ti senti finanziariamente preparato per la proprietà della casa
Con grandi eventi della vita come l’acquisto di una casa, si può sentire come si può aspettare per sempre e il tempismo non sarebbe mai “giusto.”Quindi, invece di aspettare un tempismo perfetto, potresti fare il grande passo e capirlo mentre vai.
Sfortunatamente, un salto di fede nella proprietà della casa può trasformarsi in caduta libera finanziaria. Tra i proprietari di case, il 9% è d’accordo con la dichiarazione “Vorrei essere stato più sicuro finanziariamente prima di decidere”, secondo il sondaggio Trulia. I proprietari di case più giovani (dai 18 ai 34 anni) avevano quasi il doppio delle probabilità di citare questo rimpianto, al 17%.
Se siete impreparati per tutte le spese di acquisto e di trasferirsi in una casa, si potrebbe sentire sopraffatto. Anche se questi costi potrebbero sembrare gestibili da soli, forse non stavi considerando l’intero quadro finanziario.
Cosa fare al riguardo:
Quando ti senti come se stessi affogando nei costi degli alloggi, questo è un segno di concentrarsi sulla fissazione del flusso di cassa — in altre parole, il vostro budget.
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Rivedere le spese e cercare luoghi dove si sta spendendo troppo sui costi a bassa priorità. Cerca modi per ridurre le spese di soggiorno mensili, come utenze, bollette o costi di trasporto. Se guardarsi intorno o negoziare la strada per un tasso più basso su una fattura mensile, potrai raccogliere quei risparmi ogni mese.
Concentrarsi sul debito può essere un’altra mossa intelligente. Ad esempio, non è solo il tuo mutuo che puoi rifinanziare. Si potrebbe consolidare i saldi della carta di credito in un prestito con un tasso di interesse più basso o rifinanziare un alto pagamento auto.
In alternativa, vedere se ci sono debiti a basso equilibrio si potrebbe pagare rapidamente per eliminare il minimo mensile dal vostro budget.
4. Stai affrontando un’improvvisa perdita di risparmio liquido
Anche se stai tenendo il passo con i costi mensili, il saldo del tuo conto di risparmio è probabilmente molto più basso rispetto a quando stavi risparmiando per una casa. Un acquisto di casa richiede di versare decine di migliaia di dollari da un conto bancario è possibile accedere in un momento di preavviso in un bene non liquido.
Ecco come appare l’acconto in dollari effettivi, supponendo che un mutuatario stipuli un mutuo ipotecario medio di $318.200:
- $20,311 per l’acquirente prima volta pagando la media 6% acconto
- $51.800 per gli acquirenti di ripetizione pagando la media 14% acconto
E queste cifre non includono i costi di chiusura o altre spese accessorie che vengono con lo spostamento e la creazione di una famiglia.
Dopo aver chiuso la nostra casa e aver pagato l’acconto, mi sono sentito più ansioso dei nostri soldi. Avere un buffer di poco meno di $30.000 improvvisamente andato dai nostri conti bancari mi ha lasciato sensazione finanziariamente insicuro e mi chiedo se l’acquisto di una casa è stata la mossa giusta.
Cosa fare al riguardo:
Quando sono stato coinvolto in momenti di preoccupazione, mi sono ricordato che non avevo “perso” i soldi che avevo messo in una casa — l’avevo trasformato in equità meno liquida.
Ho anche fissato un obiettivo di risparmio realistico e mi sono assicurato che i fondi stanziati venissero trasferiti in un conto di risparmio separato insieme alle nostre bollette ogni mese. Richiedeva di rimandare alcuni importanti acquisti domestici, come un frigorifero aggiornato e un nuovo divano. Ma un anno dopo, il nostro fondo di risparmio di emergenza è esattamente dove dovrebbe essere, e la mia insicurezza finanziaria è da nessuna parte in vista.
Per i proprietari di case che sperimentano il rimorso dell’acquirente, semplicemente riconoscendo che è un’esperienza comune può aiutarti a capire perché ti senti in questo modo. Invece di ossessionare i tuoi rimpianti, concediti credito per tutte le cose che hai fatto bene con il tuo acquisto di casa.
E ricorda: anche se i tuoi rimpianti potrebbero essere reali, probabilmente puoi apportare alcune modifiche alla tua situazione o al tuo atteggiamento per superarli.
Questo articolo è originariamente apparso su Credit.com.