Oltre alle leggi federali, lo Stato di New York ha i propri regolamenti di recupero crediti. New York ha recentemente modificato i suoi regolamenti di recupero crediti per offrire una maggiore protezione dei consumatori. I nuovi regolamenti sono entrati in vigore nell’agosto 2015. Questi nuovi regolamenti si applicano solo alle agenzie di riscossione o agli acquirenti di debiti dei consumatori. Non si applicano a un creditore originale che riscuote i propri debiti e non si applicano alla riscossione dei debiti commerciali.
Le aziende che acquistano debiti stanno diventando sempre più popolari. Tuttavia, l’industria debito-acquirente è noto per avere poco o nessuna informazione sui debiti che acquista e cerca di raccogliere su. Gli acquirenti di debito spesso cercano di raccogliere i debiti che sono già stati pagati o regolati (chiamati debiti “zombie” perché non vanno via) o per i quali lo statuto delle limitazioni (il periodo di tempo in cui l’acquirente del debito deve citare in giudizio) è passato da tempo. Includendo gli acquirenti di debito nella nuova legge, New York spera di combattere alcuni di questi abusi e fornire ai consumatori maggiori informazioni sui debiti che vengono perseguiti.
I nuovi regolamenti richiedono esattori di fornire determinate informazioni sia nel contatto iniziale con voi, o entro cinque giorni dopo tale contatto iniziale. Le informazioni richieste includono quanto segue:
- Informazioni generali sui tuoi diritti di consumatore. L’esattore deve fornire un elenco delle attività di raccolta vietate dalla Federal Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA). Deve anche elencare i tipi di reddito che è protetto dalla raccolta se il collettore finisce per ottenere un giudizio contro il debitore.
- Informazioni sul debito. L’esattore deve fornire informazioni sull’identità del creditore originale e una contabilità dettagliata del debito. Una nuova tendenza è che alcune aziende stanno comprando debiti, e talvolta questi debiti sono molto vecchi. Non si può avere alcun ricordo di ciò che il debito originale era per. Se l’esattore non dispone di queste informazioni, non sarà in grado di rispettare le nuove normative, quindi non possono riscuotere legalmente il debito. Le informazioni che l’esattore deve essere in grado di fornire include:
- L’importo del debito, quando il creditore originario ha inviato la raccolta;
- L’ammontare degli interessi maturati dal momento che il debito è stato inviato per la raccolta;
- L’ammontare delle altre spese;
- I pagamenti fatti in quanto il debito è stato inviato per la raccolta.
- Informazioni riguardanti lo statuto delle limitazioni. Lo statuto delle limitazioni è il limite di tempo per la riscossione del debito. Alcuni debiti sono troppo vecchi per cercare di raccogliere su sotto la legge che si applica a quei debiti particolari. L’esattore deve essere in grado di capire se lo statuto delle limitazioni è passato. Se l’esattore sa, o dovrebbe sapere, che il debito è troppo vecchio per raccogliere su, devono fare quanto segue:
- Dirvi che la prescrizione potrebbe essere scaduto;
- diciamo che è una violazione della legge federale FDCPA (Fiera del Debito collection Practices Act) di intentare una causa per raccogliere un debito per le quali lo statuto delle limitazioni è scaduto, tuttavia, semplicemente cercando di raccogliere il debito, senza diritto di querela è consentito;
- dirvi che non è necessario ammettere a causa del debito, la promessa di pagare il debito, o di abbandonare i tuoi diritti in materia di prescrizione;
- dirvi che, se si ammettono a causa del debito o la promessa di pagare il debito, poi lo statuto di limitazioni mio riavviare in modo che l’esattore può citare in giudizio su quel debito.
Se non sei d’accordo che devi il debito o pensi che l’importo dovuto non sia corretto, i nuovi regolamenti offrono alcune protezioni anche per te. È possibile richiedere che l’esattore fornire informazioni per dimostrare che il debito appartiene a voi e/o che l’importo è corretto. L’esattore deve fornire queste informazioni entro 60 giorni. Per legge, l’esattore non è autorizzato a continuare a cercare di raccogliere il debito fino a quando non vengono fornite le informazioni richieste. Le informazioni che l’esattore deve fornire per voi, se si disputa il debito in forma scritta comprende:
- Qualsiasi contratto o l’applicazione che si firma relative al debito se disponibile (se non è disponibile, quindi il collettore può mostrare un documento creato con il creditore originario (non l’esattore), mostrando che dovete il debito);
- La dichiarazione del creditore originario inviato mostrando che è progettato per caricare i debiti e inviarlo a un esattore;
- Una dichiarazione che descrive come l’esattore acquisito il debito del creditore originario;
- Informazioni relative a qualsiasi precedente regolamento del debito.
Se si è in grado di pagare il debito, la nuova legge offre ulteriori protezioni. Se voi e l’esattore accettare un programma di pagamento o altro insediamento, l’esattore deve fornire una conferma scritta del contratto entro cinque giorni. Se si ottiene su un piano di pagamento con l’esattore, si ha diritto alla contabilità trimestrale dei pagamenti che avete fatto. Una volta che si paga il debito, l’esattore deve dare una conferma scritta che hai pagato il debito entro 20 giorni.
Redattori legali: Marshal Coleman e Steven Bennett, settembre 2015