Prepensionamento? 5 fattori i medici dovrebbero valutare

Molti medici aspettano di andare in pensione fino alla fine degli anni ’60 o’ 70, ma se stai considerando una transizione anticipata alla pensione, non sei solo. Quasi il 30% dei medici va in pensione tra i 60 ei 65 anni e il 12% va in pensione prima dei 60 anni, secondo un rapporto che esamina la preparazione finanziaria dei medici in pensione. Il rapporto è stato rilasciato da AMA Insurance Agency Inc., una filiale dell’AMA.

Un consiglio comune da parte di medici in pensione con successo è quello di andare in pensione mentre sei ancora abbastanza sano per goderti la pensione, supponendo che le tue finanze siano in ordine.

Allo stesso tempo, i medici che vanno in pensione presto sono i più probabilmente insoddisfatti della pensione. Il rapporto di assicurazione AMA ha rilevato che l ‘ 8 per cento dei medici che si sono ritirati prima dei 60 anni si sono identificati come molto insoddisfatti, rispetto al 4 per cento dei medici di età compresa tra 60-65 e il 3 per cento di quelli di età compresa tra 66-70.

Ecco cinque domande da includere nella tua lista di cose da pensare prima di prendere una decisione di andare in pensione presto.

Sei ancora felice e sano praticando la medicina? La risposta a questa domanda potrebbe essere uno dei più grandi motivatori per la tua decisione. Come parte del rapporto sulla preparazione finanziaria dei medici in pensione, più di 1.000 medici in pensione con successo hanno condiviso i loro consigli per i loro colleghi ancora in pratica.

Sono emersi due temi comuni sui tempi del pensionamento:

• Non ritirarti dalla pratica troppo presto, specialmente se ami ancora essere in pratica.
• Ma non aspettare troppo a lungo per andare in pensione perché la cattiva salute—tua o del tuo coniuge—potrebbe impedirti di goderti i tuoi anni di pensione.

Disporrete di un’assicurazione sanitaria sufficiente? Se stai pensando di andare in pensione prima di colpire l’età di ammissibilità Medicare, l’assicurazione sanitaria deve essere un fattore importante nella vostra decisione. Nulla mangerà nei vostri risparmi come avere esigenze di salute che non sono sufficientemente coperti da assicurazione.

“Devi essere sicuro di poterti permettere l’assicurazione sanitaria prima di essere idoneo per Medicare”, ha detto il consulente finanziario indipendente Marti Mason, che ha più di 35 anni di esperienza nella consulenza di medici e altri clienti individuali. “Un pianificatore finanziario è una grande risorsa per aiutare con questo.”È CEO di Taylor Wealth Solutions, membro del programma Physicians Financial Partners di AMA Insurance dal 2010.

Come immagina il tuo stile di vita da pensionato? Quando pensi ai tuoi anni di pensione, che aspetto hanno? Se assomigliano alla tua vita attuale, ma con più attività per il tempo libero e meno lavoro, potresti avere una sorpresa, in particolare se vai in pensione presto e hai diversi decenni di pensione attraverso i quali allungare i tuoi fondi.

“I medici spesso hanno difficoltà a pensare che le cose sembreranno diverse al momento della pensione”, ha detto Mason. “Ci sono aggiustamenti che devi fare.”

Mason ha detto che questo concetto è una sorpresa per un sacco di medici. Recentemente ha parlato con un medico di 61 anni che voleva iniziare a comporre di nuovo a tempo parziale. Il medico e sua moglie avevano fatto un sacco di mosse finanziarie giuste.

Mason ha aiutato la coppia a vedere quali sarebbero state le loro spese in pensione in base al loro desiderio di mantenere uno stile di vita simile, intrattenendosi nella loro attuale casa e prendendo parte a tutte le attività che avevano lavorato duramente per poter godere in pensione.

“Alla fine della riunione ho pensato che avremmo potuto avere un consulente matrimoniale,” Mason ha detto. Erano così infelice su ciò che i loro risparmi per la pensione avrebbe bisogno di guardare come per garantire che potessero coprire le loro spese di soggiorno desiderati.

Hai consultato un consulente finanziario professionale? Oltre ad aiutare a calcolare se si dispone di fondi sufficienti per andare in pensione e quando, consulenti finanziari professionali possono aiutare a pensare attraverso e piano per le molte sfumature finanziarie della pensione. Proprio come ci sono diverse età in cui si potrebbe andare in pensione, ci sono molte versioni diverse di ciò che la vostra pensione potrebbe essere simile.

Mason ha detto che la sua azienda ha un software che consente ai propri clienti di dare un’occhiata alle proiezioni del proprio consulente da casa e giocare con il “what ifs” del loro futuro.

“Possono modificare i loro piani finanziari prima di tornare dal loro consulente per finalizzarli”, ha detto. “Dà loro l’opportunità di iniziare a pensare attraverso tutte le possibilità.”

Nel caso del medico che Mason ha recentemente consigliato, lui e sua moglie hanno deciso di vendere la loro casa e comprarne una più economica. Che ha contribuito a tagliare le loro spese di manutenzione domestica in corso, e la vendita ha dato loro $600.000 a reinvestire verso la loro pensione.

Farai volontariato o lavorerai part-time? Dopo una vita professionale molto intensa, molti medici trovano gratificante rimanere attivi nel lavoro part-time o volontario.

Molti medici in pensione raccomandano di andare in pensione riducendo gradualmente le ore di lavoro per un anno o più, invece di fermarsi bruscamente. Dicono così facendo può dare il tempo di elaborare i vostri piani per la pensione, come ad esempio dove vivrete quando si va in pensione, quali hobby e lavoro di volontariato si prenderà, e che cosa il vostro programma settimanale sarà simile.

Può anche darti qualcosa di un periodo di prova per determinare se sei davvero pronto a entrare nella vita completamente in pensione.

La decisione di andare in pensione è certamente complessa—e ha componenti diversi per ogni persona. Altri fattori importanti che ogni medico dovrebbe valutare sono inclusi nel nuovo rapporto di assicurazione AMA: Date un’occhiata a “5 fattori che incidono soddisfazione in pensione” e “Top considerazioni prima del pensionamento.”