La strategia di rivendicazione delle prestazioni di sicurezza sociale nota come “start, stop, start” è stata ridimensionata per gli individui ed eliminata per le coppie sposate, in seguito alla legge di bilancio bipartisan del 2015. Ecco uno sguardo a come può ancora massimizzare i benefici per alcuni individui e il modo in cui ha usato per lavorare.
Take Away chiave
- “Start, stop, start” è una strategia volta a massimizzare le prestazioni pensionistiche di sicurezza sociale.
- Questa scappatoia è stata ridimensionata per gli individui ed eliminata per le coppie sposate negli ultimi anni sulla scia delle nuove leggi approvate nel 2015.
- Questa strategia di rivendicazione può essere complicata; per decidere se è giusto per te, parla con un rappresentante della previdenza sociale o un consulente finanziario per vedere se è possibile.
La maggior parte dei pensionati considera il loro assegno mensile di sicurezza sociale una grande parte della pianificazione pensionistica. In teoria, la sicurezza sociale sembra davvero semplice. Si raggiunge l’età 62, e si può iniziare a raccogliere i benefici. Oppure si aspetta fino a quando l’età pensionabile normale (66 per la maggior parte) per raccogliere un beneficio più grande. Per un assegno mensile ancora più grande, attendere fino all’età di 70 anni. Ma ci sono alcune complessità di quando e come si raccolgono la sicurezza sociale che può avere un enorme impatto sulla vostra vita guadagni di sicurezza sociale.
Se si inizia a prendere le prestazioni pensionistiche prima della piena età pensionabile, le prestazioni saranno a un livello ridotto. Se continui con i tuoi benefici ininterrotti, saranno aumentati solo per l’inflazione.
Avviando le prestazioni pensionistiche prima dell’età pensionabile completa, stai sacrificando il pagamento base più ampio che potresti ricevere se inizi le prestazioni a o dopo l’età pensionabile completa. Se aspetti fino all’età di 70 anni per iniziare a raccogliere, raccoglierai il più grande pagamento di sicurezza sociale possibile.
Come funziona “Start, Stop, Start”
L’esperto di sicurezza sociale Larry Kotlikoff, professore di economia alla Boston University, ha definito l’approccio di sicurezza sociale “start, stop, start”. La strategia ti ha permesso di ricevere un beneficio all’età di 62 anni per un po’, sospendere i benefici e riprenderli più tardi.
La decisione di posticipare la ricezione delle prestazioni oltre l’età pensionabile completa comporterà un ritardo dei crediti pensionistici. I tuoi benefici cresceranno dell ‘ 8% ogni anno che rinvii a prenderli fino a raggiungere i 70 anni.
Questo approccio può essere un modo per massimizzare i pagamenti di sicurezza sociale a vita per alcuni, ma ci sono avvertimenti. È meglio usare una calcolatrice, come quella fornita dalla Social Security Administration, per aiutare a capire come questa strategia potrebbe funzionare per te.
Non vi è alcun vantaggio di sospendere i benefici oltre i 70 anni.
Prima della legge di bilancio bipartisan del 2015, gli individui erano in grado di raccogliere prestazioni di sicurezza sociale all’età di 62 anni, sospendere i benefici e riavviarli in seguito. Ora, se si raccolgono in qualsiasi momento prima della piena età pensionabile, hai solo 12 mesi per cambiare idea—e se lo fai, si dovrà pagare indietro i soldi ricevuti. Inoltre, è possibile farlo solo una volta, ed è considerato un ritiro delle prestazioni da parte dell’Amministrazione della sicurezza sociale.
C’è un’altra opzione. Se hai ricevuto prestazioni per più di un anno e non hai più diritto al ritiro delle prestazioni, hai il permesso di sospendere le prestazioni una volta raggiunta l’età pensionabile completa. Crediti pensionistici ritardati matureranno ogni anno fino a quando si riprende l’assunzione di benefici o raggiungere 70.
Gli scenari di cui sopra sarebbero praticabili per qualcuno che inizialmente ha bisogno dei benefici, ma in seguito ottiene un lavoro o una manna inaspettata, ad esempio.
Le coppie sposate perdono una strategia
Una versione della strategia “start, stop, start” applicata ai coniugi, nota come “file e sospendi”, è stata gradualmente eliminata e infine eliminata dalla legge di bilancio bipartisan del 2015.
Ha massimizzato i benefici per le coppie sposate in cui uno dei coniugi ha raggiunto l’età pensionabile completa e non ha presentato istanza di sicurezza sociale. In sostanza, ha permesso uno dei coniugi per raccogliere un beneficio sponsale e ritardare i propri benefici, che ha continuato a maturare crediti pensionistici ritardati.
Ecco un esempio di come ha funzionato, per una coppia sposata di nome Jenny e David. All’età di 62 anni, Jenny file per la sicurezza sociale. Quando David raggiunge l’età 66, la sua età di pensionamento completo, decide di non riscuotere i propri benefici di sicurezza sociale. Anziché, David si applica per i benefici sponsale e raccoglie la metà del beneficio pensionistico di Jenny. Dal momento che David è l’età 66, egli può raccogliere la metà del beneficio sponsale pensione completa. Poi aspetta fino all’età 70 per iniziare a raccogliere il suo beneficio più grande per conto proprio. Da allora in poi, David raccoglie la sua pensione più grande per il resto della sua vita.
A seguito della legge di bilancio bipartisan, questa opzione—chiamata anche “strategia di applicazione limitata”—era disponibile solo per le persone nate nel 1953 o precedenti ed è stata completamente eliminata per coloro che non l’avevano implementata entro il 30 aprile 2016.
La linea di fondo
La strategia di rivendicazione “start, stop, start” è complicata. Il modo migliore per determinare se si dovrebbe tentare questo piano è quello di parlare con un rappresentante di sicurezza sociale o consultare un consulente finanziario qualificato. Trascorrere del tempo a pianificare la vostra strategia di sicurezza sociale per massimizzare le prestazioni pensionistiche vita.