Vad gör en kreditrådgivare?
certifierade kredit rådgivare är utbildade i allmänna pengar förvaltning, kreditkort skuld, konkurs, bostäder och studielån.
under en kreditrådgivningssession kommer de att genomföra en intervju för att få en förståelse för din ekonomiska situation och de problem du har. De kommer att gå över din budget, och om du inte har en, hjälpa dig att skapa en så att du kan se själv var pengarna går varje månad.
de kommer att använda sin certifierade utbildning och erfarenhet för att ge råd om hur man hanterar problemet eller problemen du har och rekommendera bästa möjliga lösning.
kreditrådgivare & ackrediterade Byråcertifieringar
för att bli certifierad krävs en kreditrådgivare för att klara en tentamen som testar deras ekonomiska kunskaper och förmåga att vägleda en konsument genom en kreditrådgivningssession. Två av de största oberoende certifierarna är National Foundation for Credit Counseling (NFCC) och Financial Counseling Association of America (FCAA).
leta efter dessa initialer – NFCC eller FCAA – när du söker efter en kreditrådgivningsbyrå.
för att kreditrådgivare ska certifieras måste byrån de arbetar för ackrediteras av en separat organisation. Dessa organisationer tillhandahåller standarder för att skydda konsumenternas rättigheter. Två av de mer framstående ackrediteringsinstitutionerna är rådet för ackreditering (COA) och internationella organisationen för standardisering (ISO).
bidrag ger ett stort incitament för ideella kreditrådgivningsbyråer att upprätthålla dessa standarder och behålla ackreditering år efter år. En stor del av deras intäkter kommer från bidrag, som tilldelas med kravet att byrån ska ackrediteras.
hur man hittar en certifierad kredit rådgivare
det finns tre sätt att hitta en certifierad kredit rådgivare.
- konsultera NFCC – NFCC är den största ideella organisationen för finansiell rådgivning i USA. Du kan ringa dem på 800-338-2227 eller gå till deras hemsida för att hitta en av deras ackrediterade rådgivning organ bekvämt för dig. De flesta rådgivning sker online eller via telefon, men du kan besöka medlemsbyråer personligen.
- konsultera FCAA – FCAA är en medlemsstödd förening som representerar byråer som tillhandahåller konsumentkreditrådgivning samt rådgivning om bostäder, studielån, konkurs, Skuldhantering och finansiell utbildning. Gå till deras hemsida och du kan använda rullgardinsmenyn för att hitta den tjänst och byrå du behöver.
- USA. Justitiedepartementet-justitiedepartementet har en databas med en lista över godkända leverantörer för varje stat. Välj ditt tillstånd i rullgardinsmenyn, och du kommer att få namn, Hemsida, Telefonnummer och adress för varje kredit rådgivning byrå. Observera att listan är godkända leverantörer, så inte alla byråer kommer att vara fysiskt belägna i ditt tillstånd. Men du kan fortfarande få rådgivning via telefon eller online.
du bör göra ytterligare forskning om vilket företag du väljer. På ett minimum, hitta några kund översyn webbplatser för att vara säker på att de ger den hjälp du behöver och kvaliteten på tjänsten du förväntar dig.
frågor att ställa innan du arbetar med en kreditrådgivare
det är bra att förbereda en lista med frågor som kan besvaras via telefon eller på företagets hemsida.
många av de svar du letar efter involverar en skuldhanteringsplan, som är den primära tjänsten som tillhandahålls av många av dessa ideella kreditrådgivningsbyråer. Skuldhantering konsoliderar dina månatliga räkningar till en betalning, medan du arbetar med fordringsägare för att sänka räntorna och ibland avstå från förseningsavgifter.
att begränsa fältet till ansedda kreditrådgivningsbyråer bör hjälpa dig att rensa bort de byråer som inte har ditt bästa intresse i åtanke.
- Var får dina rådgivare utbildning och certifiering? Se till att byråns rådgivare är utbildade och certifierade av en oberoende organisation.
- hur betalas dina anställda? Försök ta reda på om rådgivarna arbetar för incitament. Vissa byråer kommer att pressa rådgivare att registrera kunder trots att de är bäst lämpade för alternativa lösningar.
- vilka åtgärder vidtar ni för att skydda min identitet och information? Säkerhet är mycket viktigt för välrenommerade finansinstitut. Se till att byrån har en Integritetspolicy och att du har granskat den.
- vilka är avgifterna för dina tjänster? Kreditrådgivning bör vara gratis. Många byråer tillhandahåller ytterligare tjänster som skuldhantering. Ta reda på vad avgifterna är för dessa tjänster. Kan de sänka dina räntor eller avstå från sena betalningsavgifter?
- vad händer om jag inte har råd med avgifterna? Har de svårigheter program som kan hjälpa till med skuld förvaltningsavgifter?
- måste jag skriva på ett avtal? Få villkoren skriftligen innan du registrerar dig för ett program.
- finns det ett minimum eller maximalt skuldbelopp som jag måste använda din tjänst? Ta reda på om det finns behörighetskrav.
varningssignaler om kredit rådgivning bedrägeri
om du funderar på en kredit rådgivning byrå och de ber om ”frivilliga bidrag” eller ”up-front pengar”, som bör betraktas som en varning tecken på att du har att göra med ett bedrägligt företag.
det finns federala lagar mot laddning” up front ” avgifter för kredit rådgivning, men vissa företag fortfarande göra det.
konsumenterna ska inte behöva betala för den första budgeteringssessionen. Eventuella avgifter efter det kan endast debiteras om du registrerar dig för en tjänst och dessa tjänster har levererats, enligt Telemarketing Sales Rule.
denna lag, verkställd av Federal Trade Commission, kräver att skuldlättnadsföretag förklarar avgifter innan du registrerar dig för någon av deras tjänster. Det anges också att kreditrådgivningsbyråer inte kan samla in en avgift för en skuldhanteringsplan förrän du har registrerat dig och gjort minst en betalning till fordringsägare som använder DMP.