Förstå American Express växelkurser

förmedlingsavgifter, och American Express förmedlingsavgifter, i synnerhet, är något av ett mysterium för många handlare. Att studera utbytesdiagram från något av de stora kortmärkena ger ofta mer förvirring än komfort, varför vi vill hjälpa dig att förstå exakt vad du tittar på (eller åtminstone få en acceptabel förståelse). Låt oss komma till det.

Innehållsförteckning

hoppa framåt

• Vad är utbyte?
• hur bestäms växelkurserna?
• förstå American Express-utbytespriser
• Vad är American Express OptBlue-programmet?
• OptBlue interchange rates
• direkt avtal interchange rates
• vilka andra American Express avgifter ska jag vara medveten om?

vad är utbyte?

Interchange behöver inte vara super förvirrande. Faktum är att det kan förklaras ganska enkelt. Utbyte är baskostnaden för att slutföra en transaktion. Dessa priser fastställs av kortnätverk och utfärdande banker och är universella över alla processorer. Oavsett hur din processor annonserar sitt pris kommer dina förmedlingsavgifter att vara desamma. Den enda skillnaden är hur det dyker upp i ditt uttalande.

i sin mest grundläggande form ges förmedlingsavgifter i två delar: en procentsats per transaktion och en avgift per transaktion. Om en utbytestabell säger att en given växelkurs är 1,40% + $0,10 betalar du $1,50 i utbytesavgifter på en $100-transaktion.

hur bestäms växelkurserna?

medan interchange återspeglar kostnaden för att slutföra en transaktion är det inte lätt att beräkna den kostnaden. Det finns alla möjliga faktorer som kan gå in i den kostnaden; serverunderhåll, säkerhetsfunktioner och bedrägeririsk spelar alla en roll, men hur kan du tilldela en exakt kostnad för var och en av de miljoner transaktioner som behandlas varje dag?

Tja, du kan inte. och om du kunde, skulle det verkligen inte vara ett mycket snabbt eller effektivt system. Istället har kortnätverk använt historiska data och snygga algoritmer för att förutsäga kostnaden för en given transaktion baserat på många faktorer.

även om vi inte kommer att täcka alla överväganden som beaktas när förmedlingsavgifter fastställs, är det säkert att säga att följande är de viktigaste:

• köpman Typ: säljer du tacos eller lyxbilar? Widgets eller specialutrustning? Beroende på vilka produkter och tjänster du erbjuder kommer du att möta olika risknivåer. För att bedöma denna risk tilldelar processorer varje företag en merchant category code (MCC), vilket återspeglar vilken typ av produkter du erbjuder. Riskfyllda industrier får högre priser.
• Korttyp: Cashback, flyg miles, och andra kreditkort belöningar är faktiskt inte gratis. De betalas av köpmännen som accepterar ditt kort som en del av utbytet. Som ett resultat erbjuder betalkort mycket lägre utbytespriser än ditt solid gold premium rewards-kort skulle.
• hur kortet accepteras: igen, denna kategori bedömer risken i samband med en given transaktion. Ju säkrare transaktionen är, desto vänligare är växelkurserna. Således kostar kort som sveps eller doppas mindre att bearbeta än de som är inknappade online eller tillhandahålls via telefon.

American Express lägger också till en faktor som är unik för sitt nätverk: transaktionsstorlek. I allmänhet bestäms dessa inte av storleken på en enskild transaktion, utan den genomsnittliga transaktionsstorleken för handlaren. Således kommer en restaurang med en genomsnittlig biljettstorlek på $20 att se en annan växelkurs än en med en genomsnittlig biljettstorlek på $200, även om samma kort används. Generellt kommer högre genomsnittliga transaktioner att ge högre priser.

förstå American Express interchange rates

American Express (Amex) interchange rates är helt unika bland stora kortmärken. Det finns många orsaker till detta, men den största är Amex oberoende från utfärdande banker. Medan alla andra kortnätverk utnyttjar bankerna för att utfärda sina kort till massorna, arbetar Amex oberoende och utfärdar direkt kort till sina konsumenter. Detta kallas ofta ett slutet system.

American Express oberoende sträcker sig också till handelssidan. Där Visa och Mastercard utnyttjar banker för att få processorer på sitt nätverk kräver Amex att varje Handlare ingår ett avtal om att acceptera sina kort. Det är därför det är vanligt att se butiker som inte accepterar American Express, trots att de accepterar alla andra kortmärken.

de flesta större processorer där ute har dessa avtal på plats med American Express, vilket gör det enkelt för sina handlare att delta i nätverket. De flesta av dessa processorer markerar dock Amex interchange för att kompensera för sina kostnader för att underlätta avtalet. Det är därför du ofta ser högre priser per transaktion i samband med American Express-transaktioner än vad du skulle göra för Visa eller Mastercard. Det är inte nödvändigtvis utbytet-det är processorn som överför kostnaden för deras direkta avtal till handlaren.

Vad är American Express OptBlue-programmet?

på grund av sitt unika slutna system har American Express några särdrag när det gäller att acceptera sina kort. Det största är naturligtvis kravet att varje Handlare har ett avtal med American Express för att acceptera sina kort. Naturligtvis kräver varje enskild köpman att underteckna ett avtal skulle inte vara en klok användning av tid, antingen för handlarna eller American Express. Därför rullade Amex ut sitt OptBlue-program, vilket i grunden är en gateway för mindre handlare att komma in på kortnätverket.

OptBlue tillåter processorer att underlätta avtal med Amex i stället för de enskilda handlarna. Som ett resultat kan processorerna bunta American Express-kortnätverket med Visa, Mastercard och Discover. Som kompensation för att underlätta dessa avtal kommer processorer vanligtvis att ta ut en extra avgift per transaktion. Detta är inte en förmedlingsavgift, men anses vara en processor markup avgift. I många fall borde du kunna förhandla om dessa markeringar precis som med någon annan processormarkering.

OptBlue har dock sina nackdelar. Utbyte priser är högre på detta program, sannolikt på grund av den extra risken som kommer med buntning grupper av köpmän tillsammans under en processor. Mindre kontroll för Amex innebär högre priser för handlare. Dessutom är OptBlue endast tillgängligt för handlare som bearbetar mindre än 1 miljon dollar per år i Amex-korttransaktioner. När du når den tröskeln måste du ta bort dig själv från OptBlue och skapa ett direkt avtal med American Express.

American Express OptBlue Interchange Rates

följande tabell återspeglar Amex OptBlue basräntor, vilket innebär att ingen processor markup har inkluderats. Dina faktiska priser kan vara högre, beroende på processorns markering. Dessa tabeller är korrekta från och med 20 November 2019 men kan komma att ändras.

Industringenomsnittlig Transaktionsstorlekoptblue Bedömaretailless än $751.60% + $0.10
$75.01 – $1,0001.95% + $0.10
>$1,0002.40% + $0.10 tjänster mindre än $4001.60% + $0.10
$400.01 – $3,0001.95% + $0.10
>$3,0002.40% + $0.10 restauranger / CateringLess than $251.85% + $0.10
$25.01 – $1502.45% + $0.10
>$1502.75% + $0.10 postorder / Internetlös än $1501.70% + $0.10
$150.01 – $3,0002.05% + $0.10
>$3,0002.50% + $0.10 HealthcareLess than $1501.55% + $0.10
$150.01 – $2,0001.85% + $0.10
>$2,0002.30% + $0.10b2b / Grossistmindre än $4001.55% + $0.10
$400.01 – $7,5001.80% + $0.10
>$7,5002.25% + $0.10 logg mindre än $1002.25% + $0.10
$100 – $1,0002.60% + $0.10
>$1,0003.00% + $0.10 resa & Underhållningmindre än $1002.25% + $0.10
$100.01 – $1,0002.60% + $0.10
>$1,0003.00% + $0.10 PrepaidLess än $751.35% + $0.10
$75.01 – $1,0001.70% + $0.10
>$1,0002.15% + $0.10 annat än $1001.50% + $0.10
$100.01 – $3,0001.85% + $0.10
större än $3,0002. 30% + $0.10

American Express direktavtal priser

tyvärr, Amex direkta avtal är en veritabel svart låda. Eftersom dessa avtal endast krävs för handlare som behandlar mer än 1 miljon dollar i Amex-transaktioner är dessa priser inte tillgängliga för allmänheten eller till och med för många processorer. Som sagt, American Express har gjort det känt att det erbjuder några olika prissättningsalternativ för handlare som behöver ingå ett direkt avtal. Den första liknar OptBlue-programmet och traditionellt utbyte, som de hänvisar till som en diskonteringsränta. I allmänhet kan du förvänta dig att dessa priser är något högre än vad du ser i ovanstående OptBlue-diagram. Men eftersom ingen processor är inblandad i direktavtalet kommer du inte att se någon markering utöver de priser som Amex tillhandahåller.

det andra alternativet för direkt avtal prissättning fungerar som ett medlemskap. I stället för att betala avgifter för varje enskild transaktion tillåter Schablonplaner köpmän att betala en uppsättning totalt för en hel månad av bearbetning. De är mycket mindre komplicerade, men också mycket strängare. Vi rekommenderar inte riktigt att du följer det här alternativet om du inte har mycket liten variation i bearbetningsvolymer månad till månad. American Express är inte super transparent om hur dessa priser beräknas, men de är snabba att justera dem om du inte uppfyller kraven i avtalet.

du bör veta att ett direkt avtal med Amex fungerar funktionellt som ett andra handelskonto. Precis som med någon processor måste du ansöka och godkännas för ett handelskonto för dina pengar som behandlas via Amex. Trots ett mer direkt partnerskap kommer dina American Express-transaktioner att ta längre tid att bearbeta, så var noga med att planera budgetar för att ta hänsyn till förseningen i dessa insättningar.

vilka andra American Express-avgifter ska jag vara medveten om?

Amex stängda system ger flera avgifter som du borde vara bekant med, även om de inte är tekniskt en del av utbytet. Merchants bör förvänta sig att se följande två avgifter på deras American Express processing statement:

• American Express nätverksavgift: Precis som alla andra kortnätverk bedömer Amex en liten avgift per transaktion. Tänk på detta din medlemsavgift för att använda sitt kortnätverk. Handlare bör förvänta sig att betala 0.15% av transaktionssumman i nätavgifter.
• kort-inte-Nuvarande tilläggsavgift: de flesta kortnätverk faktor hur ett kort accepteras direkt i sina utbytespriser. American Express tar ett annat tillvägagångssätt och tar istället ut en extra avgift (kallad CNP-avgift) när ett kort accepteras på distans, till exempel i en onlinebutik. I grund och botten, om du accepterar ett kort på distans, kan du förvänta dig att betala ytterligare 0,30% av transaktionssumman i en kort-inte-nuvarande tilläggsavgift.

om du har några frågor om förmedlingsavgifter i samband med American Express-kort, betalnings experter på SwipeSum.com är glada att hjälpa. Vi kan se över uttalanden, pore över avtal, och se till att du inte betalar för mycket för att acceptera Amex. Besök oss på SwipeSum.com, ring oss på (314) 390-1461, eller e-post [email protected] för att komma igång.