en anledning till att det är så svårt att hålla jämna steg med Medicare är att det ständigt förändras. Regeringen lägger alltid till eller tar bort restriktioner för vården. Inte bara Medicare täckning fortsätter att förändras, men kompletterande försäkring fortsätter att täcka också.
Medicare är ett utmärkt regeringsprogram, och det hjälper till att ge sjukvårdstäckning till miljontals seniorer över hela landet, men det täcker inte allt. Faktum är att det finns ett dussin olika utgiftskategorier som Medicare Delar A och B inte täcker. Dessa kostnader kan lämna dig med massiva medicinska räkningar och sjukhusavgifter.
dessa massiva räkningar kan göra din pensionsdröm till en mardröm. Det är viktigt att du får den sjukvårdstäckning som du behöver för att se till att du inte är ansvarig för sjukhusräkningar som skulle tömma ditt bankkonto.
varje år får jag många frågor om Medigap Plan J, som inte längre är tillgänglig. Det är viktigt att du förstår alla planer, och om du har en Plan J måste du förstå din täckning och några andra liknande alternativ.
Vad är en Medicare kompletterande Plan J?
Medigap-planer säljs av privata försäkringsbolag, och de arbetar tillsammans med dina ursprungliga Medicare-Delar A och B för att ge dig ytterligare täckning som du inte skulle få med bara din traditionella täckning. Det finns tio olika kompletterande planer som du kan välja mellan, alla kommer att ha olika täckningar och luckor som de fyller.
vissa planer kommer att vara mer grundläggande än andra. En Medigap Plan A kommer att bli en av de mest grundläggande, och det kommer att lämna fler luckor i täckning än andra planer, som kompletterande Plan F, som är den mest omfattande politiken.
Plan J var ett av de mest populära alternativen för Medigap-täckning på grund av det extra försäkringsskydd som det gav till inskrivna. Om du fortfarande har en Plan J har du den mest täckning du kan köpa. Faktum är att lagen inte längre tillåter dig att få en del av täckningen.
med din Plan J får du de grundläggande täckningskategorierna, som del A-försäkring och sjukhuskostnader för ytterligare 365 dagar efter att din ursprungliga Medicare-täckning har löpt ut. Om du någonsin har stannat natten på ett sjukhus av någon anledning vet du att det kan vara en dyr vistelse. Med traditionell Medicare får du lite sjukhusavgiftstäckning, men efter det att täckningen slutar kommer du att ansvara för alla dessa räkningar ur fickan. Med en Medicare Plan J (eller någon kompletterande plan för den delen) får du ytterligare täckning som kan skydda dina besparingar om du någonsin är på sjukhuset i flera veckor.
Få en offert idag
några av de extra täckningarna som följde med en Plan J betalade del A och B självrisk. Självrisken är det belopp som du måste nå innan din Medicare täckning sparkar in. Om du hade en Plan J, skulle du inte vara ansvarig för att betala den räkningen. Varje år ändras del B avdragsgilla. I 2017 är denna tröskel $183.
Plan J skulle också betala för eventuella del B överskjutande avgifter. När du går till läkare eller sjukhus för att få någon tjänst finns det ett förutbestämt belopp som Medicare B kommer att betala. Läkaren får lagligt ta ut 15% mer än det beloppet. Allt om det förutbestämda beloppet anses vara överskjutande avgifter. Om du inte har kompletterande täckning måste du betala för alla dessa överskjutande räkningar ur fickan.
en av de unika täckningskategorierna I Plan J var receptbelagd täckning som den tillhandahöll. Plan J hjälper till att täcka några av de stigande kostnaderna för mediciner. Receptbelagd täckning var en av de främsta anledningarna till att Plan J var så populär.
vad hände med Medigap Plan J?
som jag redan har nämnt är Medigap Plan J inte längre tillgänglig. Det fanns flera förändringar i början av 2000-talet som gör dessa planer otillgängliga för nya inskrivna. Kongressen passerade Medicare Prescription Drug, Improvement och Modernization Act, som förändrade hur Medicare var strukturerad. När denna handling slutfördes, började Medicare Part D receptbelagda läkemedel täckning.
när Del D började innebar det att Plan J tillhandahöll duplicerad täckning, och den planen J var nu föråldrad. Den nya lagen gjorde det olagligt för någon kompletterande täckning att betala för medicineringskostnader, vilket innebar att Plan J var identisk med Plan F, och det fanns ingen anledning att ha två identiska planer. Om du höll en Plan J vid den tiden kunde du behålla din kompletterande täckning, och du var inte skyldig att byta policy.
efter den tiden kunde ingen annan anmäla sig till Plan J, men det fanns flera andra kvalitetsalternativ som du kunde välja mellan. Det är viktigt att du får den perfekta tilläggsförsäkringen för dina vårdbehov.
alternativ
det uppenbara alternativet till Plan J är att köpa en Plan F. planerna är identiska minus receptbelagd täckning som Plan J inte längre tillåter att ge till sina anmälare. Plan F ger dig all den omfattande täckning som de andra planerna inte kommer att ge. Om du vill få så mycket täckning som möjligt kommer en Plan F att vara det bästa valet.
å andra sidan, om du bestämmer dig för att du inte vill ha så mycket täckning, och du hellre vill spara pengar, kommer en mindre plan att bli ett mycket bättre alternativ. En Medigap Plan A eller B kommer att fylla i några av de luckor som Medicare inte betalar för. Med en mindre plan får du inte så mycket extra täckning, men du kommer att spara pengar varje månad.
bestämma vilken Plan
det finns flera olika faktorer som du måste tänka på när du handlar för kompletterande försäkringsskydd. Den första faktorn som du måste titta på är din ekonomi. Alla skulle älska att ha en Plan F som ger mest täckning, men inte alla har råd med den omfattande planen. Innan du köper ytterligare täckning, ta en titt på din budget och bestäm hur mycket du kan spendera varje månad på det kompletterande skyddet. Målet med din Medigap-policy är att skydda dina besparingar, men planen bör inte bryta din bank varje månad.
nästa faktor som du behöver svara på är din medicinska historia och ditt släktträd. Ju äldre du blir, desto mer kommer du att spendera på vården, och dessa utgifter kan tömma ditt sparkonto, men det är där din Medigap-plan kommer in. Om du har dålig hälsa måste du köpa en omfattande policy som ger dig mest täckning.
Medigap Open Enrollment
en av de viktigaste sakerna att inse om Medigap-planer är när du ska köpa en av dessa planer. När månaden som du fyller 65 börjar börjar din Medigap Open Enrollment Period. Under denna tid kan försäkringsbolaget inte avslå din ansökan, oavsett din hälsa eller eventuella hälsokomplikationer som du kan ha. Om du har hemsk hälsa kan det vara den enda chansen att du måste få täckning.
dessutom, om du ansöker under den öppna registreringen, kan företaget inte öka dina premier, även om du har hälsokomplikationer. Om du vill spara pengar är det viktigt att du ansöker under sexmånadersfönstret för öppen registrering. Efter sex månader är över, då din ansökan kommer att behandlas som en normal ansökan, vilket innebär att du kan få drastiskt högre premier.
några frågor om Medigap Plan J?
eftersom Plan J inte längre är tillgänglig får jag inte många frågor om planen, men det finns fortfarande människor med dessa planer. Det är viktigt att du får den perfekta kompletterande täckningen. Du har arbetat hårt för att nå detta skede av livet, låt inte medicinska räkningar förstöra din pensionsdröm.
om du har några frågor om Medigap Plan J eller något av alternativen, kontakta en erfaren Medicare kompletterande försäkringsagent eller mig idag.