hur fonder fungerar: vad man ska veta och hur man behärskar dem

fonder är korgar fyllda med olika typer av investeringar (vanligtvis aktier) som gör det möjligt för människor att investera samtidigt som man minskar risken för att välja enskilda värdepapper.

istället för att kräva att investerare utför den Herculean uppgiften att välja enskilda aktier själva, tillåter fonder genomsnittliga investerare att helt enkelt välja typer av medel som passar dem.

och de är vanligtvis ett av de personliga finansämnena som folk låtsas att de vet om – men har faktiskt ingen aning om vad de är.

det är därför jag vill dyka in i ämnet hur fonder fungerar — samt ge dig en rekommendation för vad du bör börja investera i.

här är vad vi kommer att täcka i den här artikeln:

• hur fonder fungerar
• hur fonder betalar
• typerna av fonder
• Hur får man en fond

Bonus: förvirrad om fonder, eller investera i allmänhet? Kolla in min ultimata Guide till personlig ekonomi. för att lära dig hur du gör det enkelt att investera

hur fonder fungerar

fonder fungerar genom att samla dina pengar med andra investerares pengar och investera dem i en portfölj av andra tillgångar (t.ex. aktier, obligationer). Detta innebär att du kommer att kunna investera i portföljer som du inte skulle ha råd ensam eftersom du investerar tillsammans med andra investerare.

till exempel finns det stora cap -, mid-cap-och small-cap-fonder, men också fonder som fokuserar på bioteknik, kommunikation och till och med Europa eller Asien.

fonder är extremt populära eftersom de låter dig välja en fond, som innehåller olika aktier, och inte oroa dig för att lägga för många ägg i en korg (som du sannolikt skulle om du köpte enskilda aktier), övervaka prospekt eller hålla jämna steg med branschnyheter.

fonderna ger omedelbar diversifiering eftersom de har många olika aktier. De flesta människors första möte med fonder är genom deras 401k, där de väljer från en rad alternativ.

fonder förvaltas vanligtvis av en fondförvaltare som väljer alla investeringar i portföljen. Detta är ofta en stor försäljningsargument för nybörjare investerare som inte har mycket erfarenhet och hellre placera sin tro på en ”expert” i fondvärlden.

(den som säger att de är en expert och kan spela ut marknaden ljuger för att de faktiskt inte kan förutsäga vad som kommer att hända.)

eftersom dessa fondförvaltare aktivt hanterar dina pengar hör du ibland fonder som kallas ” aktivt förvaltade fonder.”De kommer också att ta ut en mängd avgifter för sitt arbete (som jag kommer att gå in mer senare).

och om du vill investera i en fond är fondförvaltaren viktig. Du investerar i huvudsak i dem genom att sätta dina pengar i deras fond. De har mycket incitament att göra ett bra jobb för dig, eftersom deras jobb bokstavligen beror på hur bra fonderna fungerar. De får också bonusar i miljoner om de gör ett bra jobb.

om du är orolig för din personliga ekonomi kan du förbättra dem utan att ens lämna soffan. Kolla in min ultimata Guide till personlig ekonomi för tips du kan implementera idag.

hur fonder betalar

fonder betalar ut två olika sätt:

1. distributioner. Om en fond innehåller en tillgång som betalar utdelning (dvs. pengar som ett företag betalar ut till aktieägarna) måste fondförvaltaren dela ut utdelningen till fondägarna. Utdelningarna kan också komma i form av ränta och realisationsvinster — vilket leder oss till …
2. realisationsvinster. Du samlar kapitalvinster pengar när du säljer din fond för mer än du ursprungligen betalat för det.

dollarn belopp du tjänar från varje beror på en mängd olika faktorer. En av de viktigaste faktorerna är din fondförvaltare.

som jag nämnde tidigare har chefen ett intresse av att göra bra och välja stora tillgångar för fonden-men betyder det att majoriteten av fondförvaltarna kan slå marknaden?

Jag låter Luke Skywalker svara på den åt dig.

Nej.

enligt Dow Jones misslyckades 66% av stora fondförvaltare (big company) att slå S&P 500 i 2016 (siffrorna är ännu värre för MID – och small-cap-Chefer).

och när samma studie tittade på aktivt förvaltad fondprestanda över 15 år (du vet, nära den tid du skulle behålla dina pengar för att spara för pensionering), misslyckas mer än 90% att slå marknaden.

så låt oss sammanfatta:

fördelar med hur fonder fungerar:

• fonder är mycket hands-off när det gäller att investera. Det betyder att du inte behöver oroa dig för att aktivt hantera dina medel dagligen.
• dessa fonder har många aktier, så om ett företag tankar i din fond, går det inte heller ner.
• fonder är ett enkelt sätt att göra en diversifierad investering.

nackdelar med hur fonder fungerar:

• många fonder tar ut ett kostnadsförhållande samt möjliga initiala avgifter för att kunna drivas av en ”expert” (nästa avsnitt förklarar detta mer).
• om du investerar i två fonder som överlappar investeringar får du en mindre diversifierad portfölj (t.ex. om du har två fonder som båda håller Microsoft och Microsoft imploderar, blir du träffad två gånger). Du kan fixa detta genom att få en indexfond som investerar i hela marknaden men.
• du betalar en ”expert” för att hantera dina surt förvärvade pengar-och de sällan någonsin slå marknaden.

om du inte är försiktig kan du sluta investera i en fond som:

1. debiterar dig en massa avgifter.
2. hanteras av någon som kan förlora dina pengar.

pojke, Jag önskar att det fanns ett sätt att få alla fördelar och knappt några av nackdelarna. * STROKES BEARD *

att ha mer än en inkomstström kan hjälpa dig genom tuffa ekonomiska tider . Lär dig hur du börjar tjäna pengar på sidan med min Gratis ultimata Guide för att tjäna pengar

typerna av fonder

fonder är som de olika dofterna i en Yankee Candle store — Det finns en galen mängd olika slag. Var och en med sina egna fördelar och nackdelar.

du kan välja en fond baserad på en mängd olika faktorer, inklusive risk, avkastning, sektor, geografiskt investeringsområde och mer. Du kan till exempel investera i en fond som är inriktad på olika energitjänster, eller en fond som är inriktad på tillväxtmarknader eller till och med en fond för medicintekniska produkter.

dessa medel tenderar att falla i ännu större hinkar. Var och en kommer med sina egna fördelar, nackdelar och bestämmelser innan du kan investera i dem. Låt oss ta en titt på fyra av dem nu:

1. penningmarknadsfonder. Dessa är högkvalitativa, kortfristiga (mindre än ett år) investeringar i värdepapper utgivna av regeringen (som utfärdar amerikanska statspapper som CDs) eller företag (som utfärdar kommersiella papper). De har den lägsta avkastningen eftersom de har den lägsta risken.
2. obligationsfonder. Annars känd som räntefonder. Som namnet antyder investerar och handlar dessa fonder olika typer av obligationer (investeringar i form av skuld som ett företag är skyldigt en investerare med fast ränta). De har vanligtvis högre avkastning än penningmarknadsfonder men kommer med fler risker, eftersom alla obligationsfonder påverkas av ränterisker (om räntorna går upp sjunker obligationsfondens värde).
3. aktiefonder. Även känd som” aktiefonder ” eftersom de investerar i … ja, aktier i många olika företag. De kommer på tre olika sätt: Large-cap (big blue-chip-företag som Apple eller Google), mid-cap (företag som inte är behemoths men inte heller är nystartade företag) och small-cap (mindre företag).
4. hybridfonder. Dessa är en blandning av aktier, obligationer och andra investeringar. Många av dessa fonder kan till och med investera i andra fonder. Det stämmer. Det är fonder i fonder.

och det finns faktiskt en femte typ av fond som jag inte har gått över än och det är den bästa.

kan du gissa vad det är?

det är aldrig för sent att börja bygga hälsosamma vanor. Ladda ner min ultimata Guide till vanor för att komma igång idag.

varför indexfonder rock

indexfonder är min favorit typ av fonder. Period.

de flesta fonder tar ut en avgift som kallas ”expense ratio” (eller management expense ratio). Detta är en årlig avgift som vanligtvis är runt .25% till 2%. Det betalas ut genom avkastningen på din fond.

dessa pengar går till en mängd olika områden som oftast är BS, inklusive fondförvaltaren, administrativa kostnader och en distributionsavgift som används för att annonsera din fond.

när du köper en fond kan du också bli ombedd att få en provision som kallas en ”försäljningsbelastning” som finns i två former:

1. front-end belastning. Betala en avgift när du köper en fond.
2. Back-end belastning. Betala en avgift när du säljer fonden.

UNDVIK BÅDA DESSA.

istället vill du ha en ” no-load fund.”Varför? Massor skär i dina vinster och det finns noll bevis de ger några resultat. Faktum är att inga belastningsfonder tenderar att överträffa belastningsfonder. Allvarligt, det är bara dumt att någon går med dem.

så vilken typ av fond erbjuder inga försäljningsbelastningar, låga kostnadsförhållanden och kräver inte en aktiv pengarchef?

(psst, indexfonder!)

indexfonder är en speciell typ av fond som istället för att aktivt förvaltas av en ”expert” spåras med hjälp av programvara som matchar aktierna på marknaden. Och kom ihåg hur nästan inga aktivt förvaltade fonder slog ”marknaden”? Väl, en indexfond satsar i huvudsak på ” marknaden.”

till exempel har Charles Schwab sin Schwab s&P 500 indexfond som har varje aktie i själva S &P 500.

hur mycket tror du att kostnadsförhållandet är?

.03%

det är det! Inga front-eller back-lastning avgifter, och ingen pengar chef som kan skruva upp dina investeringar. Bara möjligheten för dig att investera direkt på marknaden.

många mäklare som Schwab har också indexfonder som investerar på en internationell marknad samt de 1 000 största börsnoterade företagen i USA.

eftersom indexfonder investerar i hela marknaden blir de mindre volatila – vilket innebär att du tjänar pengar långsammare. Men om du håller dina pengar på marknaden under din livstid, lovar jag dig att du kommer att tjäna pengar.

jag älskar indexfonder-och jag är i gott sällskap:

” var bättre i en indexfond.”- Peter Lynch

” köp bara de jävla indexfonderna.”- John Bogle

” köper konsekvent en s& p lågprisindexfond. Det är det som är mest meningsfullt praktiskt taget hela tiden. Också, jag kan inte tro att jag var med i Forbes bredvid Ramit Sethi! Wow!”- Warren Buffett

Okej, den sista meningen i Warren Buffett-citatet gjordes … men resten är sant! Det finns en anledning till att indexfonder är en favorit bland finansiella ledare och tänkare där ute. Det beror på att de arbetar.

s& P 500 sedan 1950.

så låt oss sammanfatta. Igen.

fördelar med indexfonder:

• med mindre risk står du för att tjäna mycket mer pengar med indexfonder.
• du sparar pengar på dumma kostnader eftersom indexfonder inte har pengarchefer eller försäljningskostnader. Ditt utgiftsförhållande är också mycket lägre.

nackdelar med indexfonder:

• långsammare vinster i fonder.
• det är det.

”Okej, Jag är såld. Hur får jag en fond?”

när det gäller att faktiskt köpa en fond och investera, föreslår jag två platser.

Roth IRA och 401k

dina pensionskonton (Roth IRA och 401k) låter dig köpa indexfonder. För att göra det via din 401k måste du prata med ditt företags HR-avdelning för att skapa en investeringsplan genom den fond du vill ha. Och som jag har skrivit är s&P 500 index fund ett bra ställe att börja.

om du vill investera genom din Roth IRA måste du ställa in den genom en mäklare.

kolla in min video nedan, där jag föreslår några bra som hjälper dig att komma igång med din Roth IRA.

banker, kreditföreningar och börsmäklare (Åh, min!)

banker, kreditföreningar och börsmäklare erbjuder möjligheter att investera i fonder. Faktum är att det finns gott om fantastiska mäklare som erbjuder ett brett utbud av fonder för dig att välja mellan.

mina förslag:

• Vanguard (Detta är den jag använder)
  telefon #: 877-662-7447
• TIAA
  telefon #: 800-842-2252
• Charles Schwab
  telefon #: 800-435-4000

alla dessa platser erbjuder ett utmärkt utbud av indexfonder att välja mellan, så du kan inte gå fel med dem.

att registrera sig är löjligt enkelt. Följ bara 7-stegsguiden som jag har beskrivit nedan (formuleringen och ordningen för stegen varierar från mäklare till mäklare men stegen är i huvudsak desamma).

notera: Se till att du har ditt personnummer, arbetsgivaradress och bankinformation (kontonummer och routingnummer) tillgängligt när du registrerar dig, eftersom de kommer att vara till nytta under ansökningsprocessen.

• Steg 1: Gå till webbplatsen för den mäklare du väljer.
• steg 2: Klicka på knappen ”Öppna ett konto”. Var och en av ovanstående webbplatser har en.
• steg 3: Starta en ansökan om ett ”individuellt mäklarkonto.”
• steg 4: Ange information om dig själv — namn, adress, födelsedatum, arbetsgivarinformation, social trygghet.
• Steg 5: Ställ in en första insättning genom att ange i din bankinformation. Vissa mäklare kräver att du gör en minsta insättning, så använd ett separat bankkonto för att sätta in pengar på mäklarkontot.
• Steg 6: Vänta. Den första överföringen tar allt från 3 till 7 dagar att slutföra. Därefter får du ett meddelande via e-post eller telefonsamtal som säger att du är redo att investera.
• Steg 7: logga in på ditt mäklarkonto och börja investera!

ansökningsprocessen kan vara så snabb som 15 minuter. Samtidigt skulle det ta att titta på ett halvt avsnitt av Rick and Morty, du kan vara på god väg till ekonomisk framgång.

om du har några frågor om fonder eller handel, ring upp numren ovan. De kommer att ansluta dig till en förvaltare som arbetar för banken för att ge dig de bästa råd och vägledning de kan.

utöver fonder

om du vill ha ännu mer handlingsbara taktik för att hjälpa dig att hantera och tjäna mer pengar, har du tur. Jag skrev en gratis guide som går in i detalj om hur du kan komma igång med just det.

gå med i hundratusentals människor som har läst det och dragit nytta av det redan genom att ange din information nedan för att få en PDF-kopia av guiden.

när du är klar, läs den, använd lektionerna och skjut mig ett mail med dina framgångar — jag läste varje e-post.