oavsett omständighet finns det en chans att du kan behöva låna pengar i framtiden. Och det kan komma från att ta ett personligt lån.
ett personligt lån kan användas för vad som helst—det är därför det är personligt. Att ha pengar till hands för att hantera en ekonomisk nödsituation kan vara en livräddare, men ett personligt lån kan påverka din kreditpoäng på både bra och dåliga sätt.
personliga lån & din kreditpoäng
din kreditpoäng kan fluktuera under hela din personliga låneupplevelse. Det kan stiga och falla några olika tider, inklusive när du:
- Ansök om lånet
- ta på personlig låneskuld
- återbetala personlig låneskuld
de flesta personliga lån är osäkra, vilket innebär att långivare använder din kreditpoäng för att bestämma hur ansvarig du är med kredit. Men när du är godkänd för ett lån kan din kreditpoäng gå upp eller ner—och ibland båda.
ansöka om lånet
innan ett personligt lån påverkar din kreditpoäng påverkar din kreditpoäng ditt personliga lån.
när du har en högre kredit värdering, långivare anser du sannolikt att vara ansvarig med kredit, så du kan kvalificera sig för bättre villkor. I andra änden, ju lägre din kredit värdering, desto mindre sannolikt är du att ses som kreditvärdig och godkänd för en låg ränta personliga lån.
en hård kreditkontroll görs när du ansöker om ett personligt lån. En hård kreditkontroll uppstår när du ger tillstånd för ett företag—som en personlig lån långivare—att kontrollera din kredit. Mjuka kreditkontroller, som när du kontrollerar din egen kreditpoäng, påverkar inte din kredit.
när långivare utlöser en hård förfrågan kommer din kreditpoäng att ta ett tillfälligt dopp. Tillsammans med det, hårda kontroller stanna på din kredit rapport för två år, även om deras betydelse minskar med tiden.
hårda kreditkontroller har en relativt låg inverkan på din totala kreditpoäng—cirka 10%—men det beror också på din specifika kreditprofil. Om du inte har en lång kredithistoria eller många konton kan den hårda kreditförfrågan göra din poäng mer.
ta på personliga lån skuld
om du är ute efter att ta ett personligt lån för att bygga din kredit, tänk på hur det påverkar din poäng.
när du tar ett personligt lån ökar du din kreditmix, vilket utgör cirka 10% av din kreditpoäng och kan ge din kreditpoäng en boost. Medan du ökar din kreditmix är bra, ökar du också skuldbeloppet du är skyldig, vilket kan få din poäng att sjunka.
bortsett från huvudbeloppet du lånar, kommer du också att ansvara för ränta och avgifter, om långivaren du väljer debiterar någon. Även om du har för avsikt att återbetala ditt personliga lån, betyder det fortfarande att du ökar din skuldbörda. Även om du använder ditt personliga lån för att ta kontroll över din befintliga skuld—som att betala av kreditkort med hög ränta-måste du justera dina utgifter för att inkludera den månatliga lånebetalningen.
att ta ett personligt lån för att bygga din kredit är inte en dålig sak—så länge du har råd med det. Om du inte har råd med det riskerar du att missa betalningar, vilket kan sänka din poäng. Om du gör dina månatliga betalningar, Se till att långivare rapporterar din betalningshistorik till de tre stora kreditbyråerna.
långivare är inte skyldiga att rapportera din betalningshistorik, och om din inte gör det, har du inget att visa för ditt hårda arbete när du börjar betala av det.
återbetalning av personlig låneskuld
du måste se till att du har tillräckligt med pengar för att återbetala ditt lån. Om du kvalificerat dig för ett personligt lån med låg kredit kan du möta en högre ränta när du betalar tillbaka den. Utan utrymme i din budget för att ta hänsyn till ett personligt lån, kan du hamna på efterkälken på betalningar. Din betalningshistorik är den största faktorn i din kreditpoäng – den utgör 35% av din poäng. Missade personliga lån betalningar kan orsaka din kredit värdering att sjunka.
att gå tillräckligt länge med missade betalningar innebär att ditt lån kan gå in i standard och så småningom i samlingar. Negativ information som fallerade lån kan stanna på din kreditrapport i sju år. Detta kan göra det svårare för dig att kvalificera dig för att låna pengar i framtiden, oavsett om det är ett billån, inteckning eller kreditkort. Medan effekten av din standard minskar med tiden kan det fortfarande skada dina chanser att ta ut kredit i framtiden.
om du är flitig med att göra minsta betalning varje månad—eller till och med betala av ditt lån tidigt—kommer din positiva betalningshistorik att återspegla det. Din kreditpoäng kan ta ett hopp tack vare betalningar i tid, särskilt under många månader eller år.
den nedersta raden
medan ett personligt lån kan hjälpa dig att täcka dig i en finansiell bindning, kan det också påverka din kreditpoäng också. Innan du ansöker om ditt lån, Kontrollera din kredit och rensa upp eventuella fel. Förbättra din kredit värdering och rapport innan du ansöker inte bara ökar dina chanser att godkännande men också kan hjälpa dig att säkra den lägsta räntan tillgängliga.
när du granskar återbetalningsvillkor, se till att du väljer de som inte kommer att lägga stress på din budget. Du kan behöva få längre villkor med lägre månatliga betalningar för att se till att du betalar ditt lån tillbaka i tid. Om du inte kan passa in i din budget och göra betalningar i rätt tid varje månad kommer din kreditpoäng att dyka.
Nyckel Takeaways
Håll din kredit värdering upp genom att tillämpa följande finansiella tips.
betala din månatliga låneräkning i tid skapa rum i din budget för att ta hänsyn till din nya faktura och hoppa inte över betalningar.
begränsa din kreditkortsanvändning om du använder ett personligt lån för att betala av högränteskuld, som ett kreditkort, begränsa din användning av det kreditkortet medan du gör det. Annars kommer du aldrig att betala av kreditskulden och du kommer helt enkelt bara att lägga till mer skuld—det personliga lånet—till din tallrik. Din kredit värdering kommer inte att hoppa om din kredit utnyttjande förblir hög.
Undvik massor av onödig kredit om du ansöker om många olika typer av kredit, långivare kanske tror att du är en riskabel låntagare. Ansök istället bara om ny kredit när du behöver det och när det är ekonomiskt vettigt—inte nödvändigtvis när du vill ha det.