förutom federala lagar har New York State egna inkassoförordningar. New York har nyligen ändrat sina inkassobestämmelser för att erbjuda mer konsumentskydd. De nya reglerna trädde i kraft i augusti 2015. Dessa nya regler gäller endast inkassobyråer eller köpare av konsumentskulder. De gäller inte för en ursprunglig borgenär som samlar in sina egna skulder och de gäller inte för insamling av företagsskulder.
företag som köper skulder blir allt populärare. Skuldköparbranschen är dock ökänd för att ha liten eller ingen information om de skulder som den köper och försöker samla in. Skuldköpare försöker ofta samla in skulder som redan har betalats eller avvecklats (kallas ”zombie” – skulder eftersom de inte försvinner) eller för vilka preskriptionstiden (den tidsperiod då skuldköparen måste stämma dig) länge har gått. Genom att inkludera skuldköparna i den nya lagen hoppas New York att bekämpa några av dessa missbruk och ge konsumenterna mer information om de skulder som förföljs.
de nya reglerna kräver att inkasserare ger dig viss information antingen i den första kontakten med dig eller inom fem dagar efter den första kontakten. Den nödvändiga informationen innehåller följande:
- allmän information om dina rättigheter som konsument. Skuldsamlaren måste ge dig en lista över de insamlingsaktiviteter som är förbjudna enligt federal Fair Inkasso Practices Act (FDCPA). Det måste också lista de typer av inkomster som skyddas från insamling om samlaren slutar få en dom mot gäldenären.
- Information om skulden. Skuldsamlaren måste ge dig information om den ursprungliga borgenärens identitet och en specificerad redovisning av skulden. En ny trend är att vissa företag köper skulder, och ibland är dessa skulder mycket gamla. Du kanske inte har något minne av vad den ursprungliga skulden var för. Om inkassören inte har denna information kommer de inte att kunna följa de nya reglerna, så de kan inte lagligt samla in skulden. Den information som inkasso måste kunna ge dig inkluderar:
- skuldbeloppet när den ursprungliga borgenären skickade den till inkasso;
- räntebeloppet sedan skulden skickades till inkasso;
- beloppet för andra avgifter och avgifter;
- de betalningar du har gjort sedan skulden skickades till inkasso.
- Information om stadgan för begränsningar. Preskriptionstiden är tidsgränsen för insamling av skulden. Vissa skulder är för gamla för att försöka samla in enligt lagen som gäller för dessa särskilda skulder. Skuldsamlaren måste kunna ta reda på om stadgan för begränsningar har gått. Om inkasso vet, eller borde veta, att skulden är för gammal för att samla på, de måste göra följande:
- berätta att preskriptionstiden kan ha löpt ut;
- berätta för dig att det är ett brott mot federal FDCPA (Fair Debt Collections Practices Act) att stämma för att samla in en skuld för vilken preskriptionstiden har löpt ut, men helt enkelt försöker samla in skulden utan att stämma är tillåtet;
- berätta att du inte behöver erkänna skulden, lova att betala skulden eller ge upp dina rättigheter angående preskriptionstiden;
- berätta för dig att om du erkänner att du på grund av skulden eller lovar att betala skulden, då preskriptionstiden min omstart så att skulden samlare kan stämma dig på den skulden.
om du inte håller med om att du är skyldig skulden eller om du tror att skuldbeloppet är felaktigt, erbjuder de nya reglerna vissa skydd för dig också. Du kan begära att inkassören ger dig information för att visa att skulden tillhör dig och/eller att beloppet är korrekt. Skuldsamlaren måste ge dig denna information inom 60 dagar. Enligt lag får inte inkassören fortsätta försöka samla in skulden tills den nödvändiga informationen tillhandahålls. Den information som inkasso måste ge dig om du bestrider skulden skriftligen inkluderar:
- alla kontrakt eller ansökningar du undertecknade relaterade till skulden om den är tillgänglig (om den inte är tillgänglig, kan samlaren visa ett dokument som skapats av den ursprungliga borgenären (inte skuldsamlaren), som visar att du är skyldig skulden);
- uttalandet som den ursprungliga borgenären skickade till dig som visar att den planerade att debitera skulden och skicka den till en skuldsamlare;
- ett uttalande som beskriver hur skuldsamlaren förvärvade din skuld från den ursprungliga borgenären;
- Information om eventuell tidigare avveckling av skulden.
om du kan betala skulden erbjuder den nya lagen ytterligare skydd. Om du och inkassören samtycker till ett betalningsschema eller annan avveckling, måste inkassören ge dig en skriftlig bekräftelse på avtalet inom fem dagar. Om du får en betalningsplan med inkasso har du rätt till kvartalsvis redovisning av betalningar du har gjort. När du betalar av skulden måste skuldsamlaren ge dig en skriftlig bekräftelse på att du betalade av skulden inom 20 dagar.
juridiska redaktörer: Marshal Coleman och Steven Bennett, September 2015