Una ragione per cui è così difficile tenere il passo con Medicare è che è in continua evoluzione. Il governo sta sempre aggiungendo o togliendo restrizioni sull’assistenza sanitaria. Non solo la copertura Medicare continua a cambiare, ma l’assicurazione supplementare continua a coprire pure.
Medicare è un eccellente programma governativo e aiuta a fornire copertura sanitaria a milioni di anziani in tutta la nazione, ma non copre tutto. In realtà, ci sono una dozzina di diverse categorie di spesa che Medicare parti A e B non coprono. Quelle spese potrebbero lasciarti con enormi spese mediche e spese ospedaliere.
Quelle fatture massicce potrebbero trasformare il tuo sogno di pensionamento in un incubo. È importante ottenere la copertura sanitaria di cui hai bisogno per assicurarti di non essere responsabile delle fatture ospedaliere che prosciugano il tuo conto bancario.
Ogni anno, ricevo molte domande su Medigap Plan J, che non è più disponibile. È importante comprendere tutti i piani e, se si dispone di un piano J, è necessario comprendere la copertura e alcune altre opzioni simili.
Che cosa è un Medicare Supplemental Plan J?
I piani Medigap sono venduti da compagnie di assicurazione private e lavorano insieme alle parti Medicare originali A e B per offrirti una copertura aggiuntiva che non avresti ottenuto solo con la tua copertura tradizionale. Ci sono dieci diversi piani supplementari che si possono scegliere, tutti loro stanno per avere diverse coperture e lacune che riempiono.
Alcuni piani saranno più basilari di altri. Un piano Medigap A sarà uno dei più basilari e lascerà più lacune nella copertura rispetto ad altri piani, come il piano supplementare F, che è la politica più completa.
Il piano J era una delle opzioni più popolari per la copertura Medigap a causa della protezione assicurativa aggiuntiva che forniva agli iscritti. Se si dispone di un piano J ancora, allora avete la maggior copertura che si possono acquistare. In realtà, la legge non consente più di ottenere una parte della copertura.
Con il tuo piano J, otterrai le categorie di copertura di base, come la parte A coassicurazione e i costi ospedalieri per altri 365 giorni dopo la scadenza della copertura Medicare originale. Se hai mai soggiornato la notte in un ospedale per qualsiasi motivo, si sa che può essere un soggiorno costoso. Con Medicare tradizionale, si otterrà una certa copertura tassa ospedale, ma dopo che la copertura finisce, sarete responsabili di tutte quelle fatture out-of-pocket. Con un piano Medicare J (o qualsiasi piano supplementare per quella materia), si otterrà una copertura aggiuntiva che può proteggere i vostri risparmi se siete mai in ospedale per diverse settimane.
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Alcune delle coperture aggiuntive fornite con un piano J stavano pagando la parte A e B deducibili. La franchigia è l’importo che si deve raggiungere prima che la copertura Medicare calci in. Se tu avessi un Piano J, allora non saresti responsabile di pagare quel conto. Ogni anno, la Parte B modifiche deducibili. Nel 2017, questa soglia è $183.
Piano J sarebbe anche pagare per qualsiasi parte B spese in eccesso. Quando vai dal medico o dall’ospedale per ottenere qualsiasi servizio, c’è un importo predeterminato che Medicare B pagherà. Il medico è legalmente autorizzato a addebitare il 15% in più di tale importo. Tutto ciò che riguarda tale importo predeterminato è considerato spese in eccesso. Se non si dispone di una copertura supplementare, si dovrà pagare per tutte quelle bollette in eccesso dalla tasca.
Una delle categorie di copertura uniche del Piano J era la copertura di prescrizione che forniva. Il piano J aiuterà a coprire alcuni dei costi crescenti dei farmaci. La copertura prescrizione è stato uno dei motivi principali che il piano J era così popolare.
Cosa è successo al Piano J di Medigap?
Come ho già detto, Medigap Plan J non è più disponibile. Ci sono stati diversi cambiamenti nei primi anni 2000 che rendono questi piani non disponibili per i nuovi iscritti. Congresso ha approvato il Medicare prescrizione di droga, miglioramento, e Modernization Act, che ha cambiato il modo in cui Medicare è stato strutturato. Quando questo atto è stato completato, il Medicare iniziato parte D copertura prescrizione di farmaci.
Una volta iniziata la parte D, significava che il Piano J stava fornendo una copertura duplicata e che il Piano J era ormai obsoleto. La nuova legge ha reso illegale qualsiasi copertura supplementare per pagare le spese di farmaci, il che significava che il Piano J era identico al Piano F, e non c’era motivo per avere due piani identici. Se hai tenuto un Piano J a quel punto, potresti mantenere la tua copertura supplementare e non ti è stato richiesto di cambiare politica.
Dopo quel punto, nessun altro è stato in grado di iscriversi al Piano J, ma c’erano diverse altre opzioni di qualità tra cui scegliere. È vitale che si ottiene l’assicurazione supplementare perfetto per le vostre esigenze di assistenza sanitaria.
Alternative
L’alternativa ovvia al Piano J è quella di acquistare un Piano F. I piani sono identici meno la copertura prescrizione che il Piano J non è più permesso di dare ai suoi iscritti. Piano F vi darà tutta la copertura completa che gli altri piani non fornirà. Se si desidera ottenere la massima copertura possibile, quindi un piano F sta per essere la scelta migliore.
D’altra parte, se decidi di non volere più copertura e preferiresti risparmiare denaro, allora un piano più piccolo sarà un’opzione molto migliore. Un piano Medigap A o B riempirà alcune delle lacune che Medicare non paga. Con un piano più piccolo, non si ottiene più copertura aggiuntiva, ma si sta andando a risparmiare denaro ogni mese.
Decidere quale piano
Ci sono diversi fattori che è necessario considerare quando si sta acquistando per la copertura assicurativa supplementare. Il primo fattore che è necessario guardare è le vostre finanze. Tutti vorrebbero avere un piano F che dà la maggior copertura, ma non tutti possono permettersi quel piano globale. Prima di acquistare qualsiasi copertura aggiuntiva, dai un’occhiata al tuo budget e decidi quanto puoi spendere ogni mese per quella protezione supplementare. L’obiettivo della tua politica Medigap è proteggere i tuoi risparmi, ma il piano non dovrebbe rompere la tua banca ogni mese.
Il prossimo fattore a cui devi rispondere è la tua storia medica e il tuo albero genealogico. Il più vecchio che si ottiene, più che si sta andando a spendere per l’assistenza sanitaria, e quelle spese potrebbero drenare il vostro conto di risparmio, ma che è dove il piano Medigap entra in gioco. Se siete in cattive condizioni di salute, allora sarà necessario acquistare una politica completa che ti dà la maggior copertura possibile.
Medigap Open Enrollment
Una delle cose più importanti da realizzare sui piani Medigap è quando si dovrebbe acquistare uno di questi piani. Una volta che inizia il mese in cui compi 65 anni, inizia il periodo di iscrizione a Medigap Open. Durante questo periodo, la compagnia di assicurazione non può rifiutare l’applicazione, indipendentemente dalla vostra salute o eventuali complicazioni di salute che si possono avere. Se sei in pessime condizioni di salute, questa potrebbe essere l’unica possibilità che hai per ottenere la copertura.
Inoltre, se si applica durante l’iscrizione aperta, l’azienda non può aumentare i premi, anche se si hanno complicazioni di salute. Se si vuole risparmiare denaro, è fondamentale che si applica durante la finestra di sei mesi di iscrizione aperta. Dopo i sei mesi è finita, quindi l’applicazione sarà trattata come una normale applicazione, il che significa che si potrebbe ottenere premi drasticamente più elevati.
Qualche domanda su Medigap Plan J?
Poiché il piano J non è più disponibile, non ricevo molte domande sul piano, ma ci sono ancora persone con questi piani. È vitale che si ottiene la copertura supplementare perfetta. Hai lavorato duramente per raggiungere questa fase della vita, non lasciare che le spese mediche rovinino il tuo sogno di pensionamento.
Se avete domande su Medigap Piano J o una qualsiasi delle alternative, si prega di contattare un esperto Medicare agente di assicurazione supplementare o me oggi.