6 Passi da fare quando sei dietro sulle bollette

Una volta che si inizia a ottenere dietro sulle bollette, può essere molto difficile da recuperare.

Tasse di ritardo di pagamento, interessi, commissioni di scoperto, e fondi insufficienti tasse drenare il vostro conto corrente e aggiungere al vostro equilibrio già crescente carta di credito.

Le tasse tardive variano da $25 a $35 e dal momento che di solito portano al ciclo di fatturazione successivo, potresti anche non sapere di averli fino a quando non ottieni la tua prossima dichiarazione. Nel frattempo, continuerai ad accumulare interessi sul tuo saldo e sui costi aggiuntivi.

Scoperto e fondi insufficienti tasse possono costare in media, $35 per transazione. Quindi, se si paga per un acquisto con carta di debito o prelevare denaro da un bancomat senza avere abbastanza soldi nel tuo account, sarete colpiti con quella tassa. Quindi, in sostanza, è possibile acquistare un pasto di McDonald 5 da McDonald’s e ricevere una commissione di $35 per la comodità di consentire la transazione. Se si guarda a che in termini di un tasso di interesse annuo, che è oltre il 200%! Dubito fortemente che il pasto di valore ne valesse la pena.

Quando si arriva dietro su una delle bollette, si può cercare di farsi prendere ritardando il pagamento di altre bollette o portando il tuo account sotto zero pensando che tutto andrà bene una volta che vieni pagato di nuovo. Ma ritardando le altre bollette, le tasse più tardive vengono addebitate e diventa sempre più difficile pagare tutte le bollette in tempo.

Può diventare un circolo vizioso!

Ma non disperate. Continua a leggere questo articolo per suggerimenti su come iniziare a districare le vostre finanze in modo che si può tornare in pista.

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Fase uno: Elencare tutte le bollette

In primo luogo, è necessario capire quanto si deve pagare sulle bollette ogni mese.

Per iniziare, fai un elenco di tutte le tue fatture:

• Mutuo / affitto
• Utenze (elettricità, acqua, spazzatura, cavo, cellulare, ecc.)
• Pagamenti con carta di credito
• Altri pagamenti di prestito
• Pagamenti assicurativi (auto, vita, salute, ecc.)
• Abbonamenti (Netflix, Hulu, giornali, palestra, ecc.)
• Qualsiasi altra spesa ricorrente

Include le date di scadenza del pagamento, la frequenza (mensile, ogni tre mesi, ecc.), e pagamenti minimi. Elencandoli entro la loro data di scadenza vi darà un’idea di come sono distribuiti per tutto il mese. Il link qui sopra contiene un foglio di calcolo in cui è possibile creare l’elenco e includere tutte le informazioni che ho menzionato.

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Dopo aver account per tutte le bollette mensili, rivedere le spese non essenziali per vedere se è possibile eliminare uno di loro-anche se è solo temporanea.

Forse puoi cancellare il tuo account Netflix per alcuni mesi o allenarti a casa usando i video di allenamento fino a quando non torni in pista.

La tua prima priorità è recuperare i tuoi pagamenti ed evitare di pagare ulteriori penali. Potrebbe essere necessario fare alcuni piccoli sacrifici ora, ma ti ripagheranno nel lungo periodo.

E dopo che siete tutti coinvolti, si può tornare a guardare Netflix.

Fase due: Pianificare la spesa quotidiana

Il prossimo passo è quello di proiettare le entrate e le spese su base giornaliera per assicurarsi di non avere un flusso di cassa negativo.

Utilizza un budget giornaliero per assicurarti di avere abbastanza nel tuo account per pagare le bollette in tempo e determinare quanto puoi spendere per spese discrezionali ogni giorno.

Includi le bollette e le spese discrezionali (generi alimentari, gas,intrattenimento, ecc.) nel vostro budget giornaliero. La spesa discrezionale è di solito dove le persone vanno fuori budget, causando loro di ottenere dietro su altri pagamenti.

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Ma poiché queste spese non sono fisse, è anche qui che puoi risparmiare qualche dollaro extra che puoi utilizzare per pagare le bollette. Ad esempio, pianificando i tuoi pasti e scrivendo una lista della spesa, puoi risparmiare denaro al supermercato, evitare acquisti d’impulso e spendere meno soldi mangiando nei ristoranti.

Per il momento, è possibile pianificare le notti di data o il tempo della famiglia che non comporta la spesa di troppi soldi.

Se hai problemi a controllare la spesa discrezionale, considerare l’utilizzo di denaro per loro. Implementando questa strategia, utilizzerai solo il tuo conto corrente per le bollette e preleverai l’importo previsto per la spesa discrezionale in contanti da un bancomat.

È quindi necessario prendere la strategia di cassa un ulteriore passo avanti e prendere solo il denaro preventivato con voi. In altre parole, lasciare le carte di debito e di credito a casa. In caso contrario, sarete tentati di usarli quando inevitabilmente andare oltre il vostro denaro assegnato. Renderà più facile rimanere sul budget e più doloroso lasciar andare qualche dollaro in più per un acquisto d’impulso.

Smettere di usare le carte di credito

Al fine di ottenere le vostre finanze di nuovo in pista, è necessario smettere di accumulare più debito. Quindi blocca le tue carte di credito dove non possono più tentarti. Hai intenzione di utilizzare il budget giornaliero per assicurarsi di avere abbastanza denaro nel tuo account per pagare le spese discrezionali senza l’uso di una carta di credito.

Si potrebbe pensare di avere l’autocontrollo di utilizzare la carta di credito con saggezza, ma è probabile che se stai leggendo questo articolo, sei già nei guai a causa della vostra carta di credito.

Spendere soldi su una carta di credito è più facile e meno doloroso rispetto all’utilizzo di contanti. Non si vede le banconote da un dollaro scompaiono dal portafoglio, così si può anche non rendersi conto di quanto si sta spendendo fino ad ottenere la bolletta mensile. E per allora sara ‘ troppo tardi.

Le società di carte di credito cercheranno di tentarti con premi cash back e miglia aeree. Tuttavia, è necessario concentrarsi sul fissaggio vostre finanze prima ancora di considerare utilizzando la carta di credito per ottenere ricompense. Ricompense della carta di credito sono solo vale la pena se si tiene fede al vostro budget e pagare il saldo ogni mese. In caso contrario, si finirà per pagare di più in interessi e tasse in ritardo di quello che i premi valgono.

Effettuare pagamenti minimi

Effettuare pagamenti minimi sulle vostre carte di credito e prestiti sarà ancora diminuire il saldo (supponendo che si smette di usarli – vedi sopra), mantenere il vostro credito sano, e ti impedisce di pagare le tasse in ritardo. Ti permetterà anche di reindirizzare i tuoi soldi ad altre bollette e spese in modo da poter essere coinvolti.

Evitare tasse in ritardo e scoperto sono più preziosi che pagare qualche dollaro in più verso la vostra carta di credito ogni mese. In altre parole, evitare una tassa di late 25 in ritardo su un disegno di legge è molto meglio che risparmiare 0 0.15 in interessi perché hai pagato un extra di 2 20 sopra il minimo sulla vostra carta di credito.

Fase tre: Cercare la flessibilità

Dopo aver impostato il budget giornaliero, è possibile cercare un po ‘ di flessibilità nel vostro programma di pagamento delle bollette. In particolare è necessario farlo se si proietta che il tuo account andrà negativo in qualsiasi momento nelle prossime settimane.

Alcuni dei vostri creditori potrebbero essere disposti ad accettare pagamenti con qualche giorno di ritardo senza pagare una penalità. Ad esempio, il padrone di casa può consentire di pagare l’affitto fino a 5 giorni di ritardo – dandovi abbastanza tempo fino a quando si ottiene il vostro prossimo stipendio.

Se hai problemi a pagare le bollette in tempo perché sono tutte dovute nello stesso periodo, le società di carte di credito e servizi potrebbero essere disposte a cambiare la data di scadenza. Diffondere le bollette nel corso del mese può consentire di avere abbastanza soldi per pagare tutte le bollette e le spese discrezionali senza l’utilizzo di una carta di credito.

Ma prima di contattare i creditori e spiegare la vostra situazione, è necessario visualizzare quando e quanto si può pagare ogni mese. Il tuo budget giornaliero ti aiuterà a farlo. Quindi, è possibile utilizzare un calendario elettronico come Google Calendar può aiutare a organizzare le date di scadenza e impostare promemoria in modo da pagare sempre in tempo.

Con queste informazioni, potresti essere in grado di modificare le date di scadenza online o effettuando una rapida chiamata al servizio clienti. Se sei indietro, le aziende potrebbero richiedere di recuperare il ritardo prima di cambiare la data di scadenza. Inoltre, potrebbe richiedere alcuni cicli di fatturazione per la modifica della data di scadenza, quindi dovresti tenere d’occhio le tue dichiarazioni di fatturazione.

Se la richiesta viene rifiutata, è possibile controllare il calendario e il budget giornaliero per vedere se è possibile effettuare pagamenti totali o parziali prima del ciclo di fatturazione. Non è necessario attendere fino alla data di scadenza per effettuare un pagamento. Hai solo bisogno di assicurarsi che si può effettivamente effettuare il pagamento in quel momento.

Fase quattro: Negoziare le bollette

Se sei indietro sui pagamenti, non sei l’unico che vuole tornare in pista. Siete creditori vogliono anche di pagare in tempo perché è nel loro interesse.

Non abbiate paura di chiamare i creditori a lavorare su un piano per aiutarvi a pagare in tempo. Potrebbero essere disposti ad abbassare i pagamenti mensili, ridurre i tassi di interesse, rinviare temporaneamente la data di scadenza e/o rinunciare alle commissioni che ti impediscono di andare avanti sui tuoi pagamenti.

Dovresti anche essere pronto a rispondere a domande sulle tue entrate e spese. Se hai ancora abbastanza soldi rimasti dopo aver coperto tutte le tue necessità di base, potresti non essere idoneo. Ecco dove il budget giornaliero è utile.

I piani di pagamento di disagio sono temporanei-circa 3 mesi e fino a 12 mesi. E potrebbero solo rinunciare o eliminare eventuali tasse e sanzioni dopo aver effettuato diversi pagamenti in tempo.

Prima di tentare di negoziare un piano di pagamento, è necessario controllare il budget giornaliero per assicurarsi di quanto si può permettere di pagare i creditori. Devi dire loro cosa sei in grado di fare, non il contrario.

Fase cinque: Concentrarsi sul futuro

Come si inizia a tornare in pista, iniziare a pianificare per le spese future.

Non è insolito per le persone di utilizzare le loro carte di credito per pagare le spese periodiche quando si dimentica di bilancio per loro. È così che finiscono con più debiti di quanto possano pagare. È anche un grande fattore che contribuisce a rimanere indietro sulle bollette.

Risparmio per i premi di assicurazione auto, bambini campo estivo, e regali intorno alle vacanze vi aiuterà a evitare di andare in debito ed eliminare i problemi futuri con il flusso di cassa.

Utilizza un budget annuale per pianificare le spese irregolari e risparmiare un po ‘ ogni mese.

Crea un fondo di emergenza

Dovresti anche avviare un fondo di emergenza in modo da non indebitarti quando si verificano inevitabilmente spese impreviste.

Se stai lavorando per pagare il debito, ti consiglio di risparmiare un mese delle tue spese o almeno $2.000.

Se sei fuori del debito, vi consiglio di risparmiare almeno tre mesi delle vostre spese. Qualsiasi cosa di cui sopra dipende dalla tua suscettibilità alle vere emergenze finanziarie e da ciò che ti aiuta a dormire la notte. Ad esempio, se la tua famiglia ha solo un reddito o se il tuo campo di carriera è instabile, dovresti risparmiare più soldi.

E non immergere nel tuo fondo di emergenza a meno che non sia veramente un’emergenza. Le vere emergenze includono una perdita di lavoro inaspettata, riparazioni a casa inaspettate, riparazioni auto inaspettate, spese mediche inaspettate e viaggi imprevisti per vedere un membro della famiglia morente o deceduto.

Che praticamente riassume tutte le vere emergenze finanziarie. Tutte le altre spese potrebbero essere classificati come previsto e qualcosa che si dovrebbe avere preventivato per. Quindi, iniziare a budgeting!

Pianificare in anticipo le spese future e le emergenze ti aiuterà a ottenere il controllo sulla tua vita finanziaria ed evitare di dover pagare di nuovo le bollette in ritardo.

Fase sei: Aumentare il reddito e ridurre la spesa

Se sei indietro sulle bollette e spendere più di quanto si guadagna, si hanno tre opzioni.

Opzione #1-Aumentare il vostro reddito

La prima opzione è quella di aumentare il vostro reddito. Hai paura di guadagnare più soldi a causa delle tasse? Non esserlo.

Ecco alcune idee:

• Vendi un po ‘ della merda in giro per casa.
• Trova un compagno di stanza.
• Inizia a cercare lavori saltuari e lavoro part-time.
• Se si ottiene un rimborso fiscale di grandi dimensioni ogni anno, considerare la regolazione della ritenuta alla fonte per ottenere di più per stipendio.

Fai qualcosa!

Opzione #2-Ridurre la spesa

La seconda opzione è quella di ridurre la spesa.

Ricorda solo che quando ti concentri sulla riduzione della spesa, concentrati prima sulla riduzione delle tue principali spese. Non concentrarti sul couponing come soluzione. Non è un buon uso del tuo tempo.

Se acquisti articoli d’impulso, dai un’occhiata a questi suggerimenti su come controllare la tua spesa.

Se il tuo credito è decente, puoi sempre guardare a consolidare il tuo debito.

Opzione #3-Fai una combinazione di entrambi

Vedi le opzioni #1 e #2 sopra. 🙂