6 passos a tomar quando você está atrasado em notas

uma vez que você começa a ficar para trás em notas, pode ser muito difícil de recuperar.

taxas de pagamento tardio, juros, taxas de descoberto, e taxas de fundos insuficientes drenar sua conta de verificação e adicionar ao seu saldo de cartão de crédito já crescente.

as taxas de atraso variam de $ 25 a $35 e uma vez que eles geralmente transitam para o próximo ciclo de faturação, você pode nem mesmo saber que você tem até que você obtenha o seu próximo depoimento. Enquanto isso, você vai continuar a acumular juros sobre o seu saldo e sobre as taxas extras.

taxas de descoberto e de fundos insuficientes podem custar-lhe, em média, 35 dólares por transacção. Então, se você pagar por uma compra com o seu cartão de débito ou levantar dinheiro de um multibanco sem ter dinheiro suficiente em sua conta, você será atingido com essa taxa. Então, em essência, você pode comprar uma refeição de $ 5 no Mcdonald’s e ser cobrado uma taxa de $35 para a conveniência de permitir que a transação para passar. Se você olhar para isso em termos de uma taxa de juros anual, isso é mais de 200%! Duvido muito que a refeição valesse a pena.

quando se atrasa numa das suas contas, pode tentar ser apanhado atrasando o pagamento de outras contas ou levando a sua conta abaixo de zero, pensando que tudo ficará bem quando for pago de novo. Mas ao atrasar suas outras contas, mais taxas de atraso são cobradas e fica cada vez mais difícil de pagar todas as suas contas a tempo.Pode tornar-se um ciclo vicioso!Mas não desesperes. Continue lendo este artigo para dicas sobre como começar a desvendar suas finanças para que você possa voltar ao controle.Também, se você quiser evitar este stress financeiro para sempre, considere investir no meu orçamento de curso para odiadores de Orçamento. Não só você terá acesso às 4+ horas de vídeos instrutivos, mas você também terá acesso à minha biblioteca completa de planilhas financeiras personalizadas, meu jornal financeiro mensal, e muito mais.

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passo um: enumere todas as suas contas

primeiro, você precisa descobrir quanto você tem que pagar em contas cada mês.Para começar, faça uma lista de todas as suas contas:

• hipotecas/rendas
• utilitários (electricidade, água, lixo, Cabo, telemóvel, etc.)
• pagamentos com cartão de Crédito
• Outros pagamentos de empréstimos
• pagamentos de Seguros (auto, vida, saúde, etc.)
• assinaturas (Netflix, Hulu, jornal, ginásio, etc.)
• quaisquer outras despesas recorrentes

incluem datas de vencimento, frequência (mensal, de três em três Meses, etc.), e pagamentos mínimos. Listá-los por sua data de vencimento lhe dará uma idéia de como eles são distribuídos ao longo do mês. O link acima contém uma planilha onde você pode criar sua lista e incluir todas as informações que mencionei.

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depois de contabilizar todas as suas contas mensais, reveja as suas despesas não essenciais para ver se consegue eliminar qualquer uma delas-mesmo que seja apenas temporária.

talvez possa cancelar a sua conta Netflix por alguns meses ou fazer exercício em casa usando vídeos de treino até voltar ao normal.

a sua primeira prioridade é acompanhar os seus pagamentos e evitar o pagamento de mais penalidades. Podes ter de fazer alguns pequenos sacrifícios agora, mas eles vão pagar a longo prazo.E depois de estar apanhado, pode voltar a ver o Netflix.

Passo 2: Planeie a sua despesa diária

o seu próximo passo é projectar as suas receitas e despesas no dia-a-dia para se certificar de que não tem um fluxo de caixa negativo.

Use um orçamento diário para se certificar de que terá o suficiente na sua conta para pagar as suas contas a tempo e determinar quanto pode gastar em despesas discricionárias a cada dia.

incluem as suas contas e despesas discricionárias (Mercearias, gás, entretenimento, etc.) no seu orçamento diário. As despesas discricionárias são, normalmente, as que saem do orçamento, fazendo com que se atrasem noutros pagamentos.

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mas como estas despesas não são corrigidas, também é aqui que pode poupar alguns dólares adicionais que pode usar para pagar as suas contas. Por exemplo, ao planejar suas refeições e escrever uma lista de compras, você pode economizar dinheiro no supermercado, evitar compras impulsivas, e gastar menos dinheiro comendo fora em restaurantes.

por enquanto, você pode planejar noites de encontro ou horário familiar que não envolva gastar muito dinheiro.Se tiver dificuldade em controlar os seus gastos discricionários, considere usar dinheiro para eles. Ao implementar esta estratégia, você só estará usando sua conta corrente para suas contas e você vai retirar o montante planejado para gastos discricionários em dinheiro de um multibanco.Em seguida, você precisa levar a estratégia de caixa um passo mais longe e só levar o dinheiro que você orçamentou com você. Em outras palavras, deixe seus cartões de débito e de crédito em casa. Caso contrário, sentir-se-á tentado a usá-los quando, inevitavelmente, ultrapassar o dinheiro que lhe foi atribuído. Vai tornar mais fácil para ficar no orçamento e mais doloroso para deixar ir de alguns dólares extra para uma compra de impulso.

pare de utilizar cartões de crédito

a fim de obter suas finanças de volta no caminho certo, você precisa parar de acumular mais dívida. Então, guarda os teus cartões de crédito onde não te possam tentar mais. Você vai usar o orçamento diário para se certificar de que você tem dinheiro suficiente em sua conta para pagar as suas despesas discricionárias sem o uso de um cartão de crédito.

você pode pensar que você tem o autocontrolo para usar seu cartão de crédito sabiamente, mas as chances são que se você está lendo este artigo, você já está em apuros por causa do seu cartão de crédito.

gastar dinheiro em um cartão de crédito é mais fácil e menos doloroso do que usar dinheiro. Você não vê as notas de Dólar desaparecerem de sua carteira, então você pode nem mesmo perceber o quanto você está gastando até que você obtenha sua conta mensal. E nessa altura já será tarde demais.As companhias de cartões de crédito tentarão tentá-lo com recompensas em dinheiro e milhas aéreas. No entanto, você precisa se concentrar em corrigir suas finanças antes mesmo de considerar usar seu cartão de crédito para ganhar recompensas. Recompensas de cartão de crédito só valem a pena se você ficar com o seu orçamento e pagar o seu saldo todos os meses. Caso contrário, você vai acabar pagando mais em juros e taxas de atraso do que o que as recompensas valem.

Faça pagamentos mínimos

fazendo pagamentos mínimos em seus cartões de crédito e empréstimos irá ainda diminuir o seu saldo (assumindo que você parar de usá – los-veja acima), manter o seu crédito saudável, e impedi-lo de pagar taxas de atraso. Ele também permitirá que você redirecione seu dinheiro para outras contas e despesas para que você possa ser pego.Evitar taxas de juros tardias e de descoberto é mais valioso do que pagar mais alguns dólares para o seu cartão de crédito a cada mês. Em outras palavras, evitar uma taxa de $ 25 de atraso em uma conta é muito melhor do que salvar $ 0 .15 em juros porque você pagou um extra $20 acima do mínimo em seu cartão de crédito.

Passo 3: procure flexibilidade

depois de configurar o seu orçamento diário, pode procurar um pouco de flexibilidade no seu programa de pagamento de facturas. Você precisa fazer isso especialmente se você projetar que sua conta vai dar negativo a qualquer momento nas próximas semanas.Alguns dos seus credores podem estar dispostos a aceitar pagamentos com alguns dias de atraso sem lhe cobrar uma penalidade. Por exemplo, o seu senhorio pode permitir – lhe pagar a renda até 5 dias de atraso-dando-lhe tempo suficiente até receber o seu próximo salário.

se tiver dificuldade em pagar as contas a tempo, porque todas são devidas ao mesmo tempo, as empresas de cartão de crédito e serviços públicos podem estar dispostas a alterar a sua data de vencimento. Espalhar suas contas ao longo do mês pode permitir que você tenha dinheiro suficiente para pagar todas as suas contas e despesas discricionárias sem usar um cartão de crédito.Mas antes de contactar os seus credores e explicar a sua situação, tem de visualizar quando e quanto pode pagar por mês. O seu orçamento diário vai ajudá-lo a fazer isso. Em seguida, você pode usar um calendário eletrônico como o Google Calendar pode ajudá-lo a organizar as datas de vencimento e configurar lembretes para que você sempre pagar a tempo.

com esta informação, você pode ser capaz de alterar suas datas de vencimento on-line ou fazendo uma chamada rápida para o serviço ao cliente. Se você está atrasado, as empresas podem exigir que você ponha a conversa em dia antes de mudar sua data de vencimento. Além disso, pode levar alguns ciclos de faturamento para a mudança de data prevista para passar, então você deve manter um olho atento em suas declarações de faturamento.

se o seu pedido for negado, pode verificar o seu calendário e orçamento diário para ver se pode efectuar pagamentos completos ou parciais mais cedo no seu ciclo de facturação. Você não precisa esperar até a data de vencimento para fazer um pagamento. Só precisas de ter a certeza que podes fazer o pagamento nessa altura.471 8776 Passo 4: negociar as suas facturas 8570 9681 se estiver atrasado nos seus pagamentos, não é o único que quer voltar ao bom caminho. Vocês são credores também querem que paguem a tempo, porque é do interesse deles.

não tenha medo de chamar seus credores para trabalhar em um plano para ajudá-lo a pagar a tempo. Eles podem estar dispostos a baixar seus pagamentos mensais, reduzir as taxas de juros, adiar temporariamente a sua data de vencimento, e/ou renunciar às taxas que estão impedindo você de avançar em seus pagamentos.Também deve estar preparado para responder a perguntas sobre os seus rendimentos e despesas. Se você ainda tiver dinheiro suficiente depois de cobrir todas as suas necessidades básicas, você pode não ser elegível. É aí que o orçamento diário dá jeito.Os planos de Pagamento de privação são temporários-cerca de 3 meses e até 12 meses. E eles só podem renunciar ou eliminar quaisquer taxas e penalidades depois de você fazer vários pagamentos no tempo.Antes de tentar negociar um plano de pagamento, deve verificar o seu orçamento diário para se certificar de quanto pode pagar aos seus credores. Tens de lhes dizer o que és capaz de fazer, não o contrário.Passo 5: foco no futuro

à medida que você começa a voltar ao caminho certo, comece a planejar para despesas futuras.

não é incomum que as pessoas usem seus cartões de crédito para pagar as despesas periódicas quando se esquecem de orçamentá-los. É assim que acabam com mais dívidas do que podem pagar. É também um grande factor que contribui para o atraso nas contas.

poupança para os prémios de seguro automóvel, acampamento de verão para crianças, e presentes em torno das férias irá ajudá-lo a evitar entrar em dívida e eliminar questões futuras com o seu fluxo de caixa.

Use um orçamento anual para planejar despesas irregulares e economizar um pouco a cada mês.

crie um fundo de emergência

deve também iniciar um fundo de emergência para que não se endivide quando inevitavelmente ocorrerem despesas inesperadas.Se está a trabalhar no pagamento da dívida, recomendo que poupe um mês das suas despesas ou pelo menos dois mil dólares.Se está sem dívidas, recomendo que poupe pelo menos três meses das suas despesas. Qualquer coisa acima disso depende da sua susceptibilidade a verdadeiras emergências financeiras e o que o ajuda a dormir à noite. Por exemplo, se a sua família só tem um rendimento ou se a sua carreira é instável, deve poupar mais dinheiro.E não mergulhe no fundo de emergência a menos que seja uma emergência. Verdadeiras emergências incluem uma perda inesperada de emprego, reparos em casa inesperados, reparos de carro inesperados, despesas médicas inesperadas, e Viagens inesperadas para ver um membro da família moribundo ou falecido.

isso resume praticamente todas as verdadeiras emergências financeiras. Todas as outras despesas podem ser classificadas como esperado e algo que você deveria ter orçamentado para. Então, começa a mexer-te!O planeamento antecipado para futuras despesas e emergências irá ajudá-lo a controlar a sua vida financeira e a evitar ter de pagar as suas contas mais tarde.

Passo 6: Aumente o seu rendimento e reduza o seu gasto

se estiver atrasado em contas e gastar mais do que ganha, tem três opções.

Opção #1-Aumentar o seu rendimento

a sua primeira opção é aumentar o seu rendimento. Tem medo de ganhar mais dinheiro por causa dos impostos? Não lamentes.Aqui estão algumas ideias .:

• vende algumas porcarias espalhadas pela casa.Arranja um companheiro de quarto.
• comece a procurar empregos ímpares e trabalho a tempo parcial.Se receber um grande reembolso de impostos todos os anos, considere ajustar a sua retenção para obter mais por salário.Faça alguma coisa!
  

  Opção #2-reduzir a sua despesa

  a sua segunda opção é reduzir os seus gastos.Lembre-se apenas que, ao concentrar-se em reduzir os seus gastos, concentre-se em reduzir as suas grandes despesas primeiro. Não te concentres no couponing como teu remédio. Não é um bom uso do seu tempo.Se você comprar itens por impulso, confira estas dicas sobre como controlar seus gastos.Se o seu crédito for decente, pode sempre olhar para a consolidação da sua dívida.

  Opção # 3-Faça uma combinação de ambos

  por favor veja as opções #1 e # 2 acima. 🙂