6 Schritte, wenn Sie auf Rechnungen zurückbleiben

Sobald Sie anfangen, auf Rechnungen zurückzubleiben, kann es sehr schwierig sein, aufzuholen.

Gebühren für verspätete Zahlungen, Zinsen, Überziehungsgebühren und Gebühren für unzureichende Mittel belasten Ihr Girokonto und erhöhen Ihr bereits steigendes Kreditkartenguthaben.

Verspätete Gebühren variieren zwischen 25 und 35 US-Dollar, und da sie normalerweise auf den nächsten Abrechnungszyklus übertragen werden, wissen Sie möglicherweise nicht einmal, dass Sie sie haben, bis Sie Ihre nächste Abrechnung erhalten. In der Zwischenzeit sammeln Sie weiterhin Zinsen auf Ihr Guthaben und die zusätzlichen Gebühren.

Überziehungs- und unzureichende Gebühren können Sie durchschnittlich 35 USD pro Transaktion kosten. Wenn Sie also einen Kauf mit Ihrer Debitkarte bezahlen oder Geld an einem Geldautomaten abheben, ohne genügend Geld auf Ihrem Konto zu haben, werden Sie mit dieser Gebühr belastet. Im Wesentlichen könnten Sie also eine Mahlzeit im Wert von 5 US-Dollar bei McDonald’s kaufen und eine Gebühr in Höhe von 35 US-Dollar zahlen, um die Transaktion bequem durchführen zu können. Wenn Sie das in Bezug auf einen jährlichen Zinssatz betrachten, sind das über 200%! Ich bezweifle sehr, dass das Essen es wert war.

Wenn Sie auf einer Ihrer Rechnungen zurückbleiben, können Sie versuchen, sich zu verfangen, indem Sie die Zahlung anderer Rechnungen verzögern oder indem Sie Ihr Konto unter Null bringen und denken, dass alles in Ordnung sein wird, wenn Sie wieder bezahlt werden. Aber durch die Verzögerung Ihrer anderen Rechnungen werden mehr verspätete Gebühren erhoben und es wird immer schwieriger, alle Ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen.

Es kann ein Teufelskreis werden!

Aber verzweifle nicht. Lesen Sie diesen Artikel weiter, um Tipps zu erhalten, wie Sie Ihre Finanzen entwirren können, damit Sie wieder auf Kurs kommen.

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Schritt eins: Listen Sie alle Ihre Rechnungen auf

Zuerst müssen Sie herausfinden, wie viel Sie jeden Monat für Rechnungen bezahlen müssen.

Erstellen Sie zunächst eine Liste aller Ihrer Rechnungen:

• Hypothek/Miete
• Nebenkosten (Strom, Wasser, Müll, Kabel, Handy, etc.)
• Kreditkartenzahlungen
• Andere Kreditzahlungen
• Versicherungszahlungen (Auto, Leben, Gesundheit usw.)
• Abonnements (Netflix, Hulu, Zeitung, Fitnessstudio usw.)
• Alle anderen wiederkehrenden Ausgaben

Enthalten Fälligkeitstermine für Zahlungen, Häufigkeit (monatlich, alle drei Monate usw.) und Mindestzahlungen. Wenn Sie sie nach ihrem Fälligkeitsdatum auflisten, erhalten Sie eine Vorstellung davon, wie sie im Laufe des Monats verteilt sind. Der obige Link enthält eine Tabelle, in der Sie Ihre Liste erstellen und alle von mir erwähnten Informationen einfügen können.

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Nachdem Sie alle Ihre monatlichen Rechnungen berücksichtigt haben, überprüfen Sie Ihre nicht wesentlichen Ausgaben, um festzustellen, ob Sie sie beseitigen können – auch wenn dies nur vorübergehend ist.

Vielleicht können Sie Ihr Netflix-Konto für einige Monate kündigen oder zu Hause mit Trainingsvideos trainieren, bis Sie wieder auf Kurs sind.

Ihre erste Priorität ist es, Ihre Zahlungen einzuholen und weitere Strafgebühren zu vermeiden. Vielleicht müssen Sie jetzt ein paar kleine Opfer bringen, aber sie werden sich auf lange Sicht auszahlen.

Und nachdem Sie alle eingeholt haben, können Sie Netflix wieder ansehen.

Zweiter Schritt: Planen Sie Ihre täglichen Ausgaben

Ihr nächster Schritt besteht darin, Ihre Einnahmen und Ausgaben täglich zu projizieren, um sicherzustellen, dass Sie keinen negativen Cashflow haben.

Verwenden Sie ein Tagesbudget, um sicherzustellen, dass Sie genug auf Ihrem Konto haben, um Ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen, und bestimmen Sie, wie viel Sie jeden Tag für diskretionäre Ausgaben ausgeben können.

Fügen Sie Ihre Rechnungen und diskretionäre Ausgaben (Lebensmittel, Gas, Unterhaltung, etc.) in Ihr Tagesbudget. Diskretionäre Ausgaben sind in der Regel dort, wo Menschen aus dem Budget gehen, was dazu führt, dass sie bei anderen Zahlungen zurückbleiben.

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Da diese Ausgaben jedoch nicht festgelegt sind, können Sie hier auch ein paar zusätzliche Dollar sparen, mit denen Sie Ihre Rechnungen bezahlen können. Wenn Sie beispielsweise Ihre Mahlzeiten planen und eine Einkaufsliste schreiben, können Sie im Supermarkt Geld sparen, Impulskäufe vermeiden und weniger Geld für Restaurants ausgeben.

Vorerst können Sie Verabredungen oder Familienzeiten planen, bei denen Sie nicht zu viel Geld ausgeben müssen.

Wenn Sie Probleme haben, Ihre Ermessensausgaben zu kontrollieren, sollten Sie Bargeld dafür verwenden. Durch die Implementierung dieser Strategie verwenden Sie Ihr Girokonto nur für Ihre Rechnungen und ziehen den für diskretionäre Ausgaben geplanten Betrag in bar von einem Geldautomaten ab.

Sie müssen dann die Cash-Strategie einen Schritt weiter gehen und nur das Bargeld mitnehmen, das Sie budgetiert haben. Mit anderen Worten, lassen Sie Ihre Debit- und Kreditkarten zu Hause. Andernfalls werden Sie versucht sein, sie zu verwenden, wenn Sie unweigerlich Ihr zugeteiltes Geld überschreiten. Es wird es einfacher machen, im Budget zu bleiben und schmerzhafter, ein paar Dollar mehr für einen Impulskauf loszulassen.

Keine Kreditkarten mehr verwenden

Um Ihre Finanzen wieder auf Kurs zu bringen, müssen Sie aufhören, mehr Schulden anzuhäufen. Sperren Sie also Ihre Kreditkarten weg, wo sie Sie nicht mehr verführen können. Sie werden das Tagesbudget verwenden, um sicherzustellen, dass Sie genug Geld auf Ihrem Konto haben, um Ihre Ermessensausgaben ohne die Verwendung einer Kreditkarte zu bezahlen.

Sie könnten denken, dass Sie die Selbstbeherrschung haben, Ihre Kreditkarte mit Bedacht zu verwenden, aber die Chancen stehen gut, dass Sie, wenn Sie diesen Artikel lesen, aufgrund Ihrer Kreditkarte bereits in Schwierigkeiten sind.

Geld für eine Kreditkarte auszugeben ist einfacher und weniger schmerzhaft als Bargeld. Sie sehen nicht, dass die Dollarnoten aus Ihrer Brieftasche verschwinden, sodass Sie möglicherweise nicht einmal wissen, wie viel Sie ausgeben, bis Sie Ihre monatliche Rechnung erhalten. Und dann wird es zu spät sein.

Kreditkartenunternehmen werden versuchen, Sie mit Cashback-Prämien und Flugmeilen zu verführen. Sie müssen sich jedoch darauf konzentrieren, Ihre Finanzen zu reparieren, bevor Sie überhaupt in Betracht ziehen, Ihre Kreditkarte zu verwenden, um Belohnungen zu erhalten. Kreditkartenprämien sind es nur wert, wenn Sie sich an Ihr Budget halten und Ihr Guthaben jeden Monat auszahlen. Andernfalls zahlen Sie am Ende mehr Zinsen und verspätete Gebühren als die Belohnungen wert sind.

Mindestzahlungen leisten

Wenn Sie Mindestzahlungen für Ihre Kreditkarten und Kredite leisten, wird Ihr Guthaben immer noch verringert (vorausgesetzt, Sie verwenden sie nicht mehr – siehe oben), Ihr Guthaben bleibt gesund und Sie werden keine verspäteten Gebühren mehr zahlen. Es ermöglicht Ihnen auch, Ihr Geld auf andere Rechnungen und Ausgaben umzuleiten, damit Sie sich verfangen können.

Die Vermeidung von Verspätungs- und Überziehungsgebühren ist wertvoller, als jeden Monat ein paar Dollar mehr für Ihre Kreditkarte zu zahlen. Mit anderen Worten, es ist viel besser, eine verspätete Gebühr von 25 US-Dollar auf einer Rechnung zu vermeiden, als 0 US-Dollar zu sparen.15 in Interesse, weil Sie eine zusätzliche $ 20 über dem Minimum auf Ihrer Kreditkarte bezahlt.

Schritt drei: Suchen Sie nach Flexibilität

Nachdem Sie Ihr Tagesbudget eingerichtet haben, können Sie in Ihrem Rechnungszahlungsplan nach etwas Flexibilität suchen. Sie müssen dies insbesondere tun, wenn Sie projizieren, dass Ihr Konto in den nächsten Wochen jederzeit negativ wird.

Einige Ihrer Gläubiger sind möglicherweise bereit, Zahlungen einige Tage zu spät zu akzeptieren, ohne Ihnen eine Strafe in Rechnung zu stellen. Zum Beispiel kann Ihr Vermieter Ihnen erlauben, die Miete bis zu 5 Tage zu spät zu bezahlen – so haben Sie genug Zeit, bis Sie Ihren nächsten Gehaltsscheck erhalten.

Wenn Sie Probleme haben, Rechnungen pünktlich zu bezahlen, weil sie alle zur gleichen Zeit fällig sind, sind Kreditkarten- und Versorgungsunternehmen möglicherweise bereit, Ihr Fälligkeitsdatum zu ändern. Wenn Sie Ihre Rechnungen über den Monat verteilen, haben Sie möglicherweise genug Geld, um alle Ihre Rechnungen und Ermessensausgaben ohne Kreditkarte zu bezahlen.

Aber bevor Sie Ihre Gläubiger kontaktieren und Ihre Situation erklären, müssen Sie visualisieren, wann und wie viel Sie jeden Monat bezahlen können. Ihr Tagesbudget wird Ihnen dabei helfen. Dann können Sie einen elektronischen Kalender wie Google Kalender verwenden, mit dem Sie die Fälligkeitstermine organisieren und Erinnerungen einrichten können, damit Sie immer pünktlich bezahlen.

Mit diesen Informationen können Sie Ihre Fälligkeitstermine möglicherweise online oder durch einen kurzen Anruf beim Kundendienst ändern. Wenn Sie im Rückstand sind, können Unternehmen verlangen, dass Sie aufholen, bevor Sie Ihr Fälligkeitsdatum ändern. Außerdem kann es einige Abrechnungszyklen dauern, bis die Änderung des Fälligkeitsdatums erfolgt, sodass Sie Ihre Abrechnungen genau im Auge behalten sollten.

Wenn Ihre Anfrage abgelehnt wird, können Sie Ihren Kalender und Ihr Tagesbudget überprüfen, um festzustellen, ob Sie zu einem früheren Zeitpunkt in Ihrem Abrechnungszeitraum vollständige oder teilweise Zahlungen leisten können. Sie müssen nicht bis zum Fälligkeitsdatum warten, um eine Zahlung zu leisten. Sie müssen nur sicherstellen, dass Sie die Zahlung zu diesem Zeitpunkt tatsächlich leisten können.

Vierter Schritt: Verhandeln Sie Ihre Rechnungen

Wenn Sie bei Ihren Zahlungen im Rückstand sind, sind Sie nicht der einzige, der wieder auf Kurs kommen möchte. Ihre Gläubiger wollen auch, dass Sie pünktlich bezahlen, weil es in ihrem besten Interesse ist.

Haben Sie keine Angst, Ihre Gläubiger anzurufen, um an einem Plan zu arbeiten, der Ihnen hilft, pünktlich zu bezahlen. Sie sind möglicherweise bereit, Ihre monatlichen Zahlungen zu senken, die Zinssätze zu senken, Ihr Fälligkeitsdatum vorübergehend zu verschieben und / oder auf Gebühren zu verzichten, die Sie daran hindern, Ihre Zahlungen voranzutreiben.

Sie sollten auch bereit sein, Fragen zu Ihren Einnahmen und Ausgaben zu beantworten. Wenn Sie noch genug Geld übrig haben, nachdem Sie alle Ihre Grundbedürfnisse gedeckt haben, sind Sie möglicherweise nicht berechtigt. Hier kommt das Tagesbudget zum Tragen.

Härtefallpläne sind vorübergehend – etwa 3 Monate und bis zu 12 Monate. Und sie können nur auf Gebühren und Strafen verzichten oder diese beseitigen, nachdem Sie mehrere Zahlungen pünktlich geleistet haben.

Bevor Sie versuchen, einen Zahlungsplan auszuhandeln, sollten Sie Ihr Tagesbudget überprüfen, um sicherzustellen, wie viel Sie sich leisten können, Ihre Gläubiger zu bezahlen. Sie müssen ihnen sagen, was Sie tun können, nicht umgekehrt.

Fünfter Schritt: Konzentrieren Sie sich auf die Zukunft

Wenn Sie wieder auf Kurs kommen, beginnen Sie mit der Planung zukünftiger Ausgaben.

Es ist nicht ungewöhnlich, dass Menschen ihre Kreditkarten verwenden, um regelmäßige Ausgaben zu bezahlen, wenn sie vergessen, für sie zu budgetieren. So haben sie am Ende mehr Schulden, als sie bezahlen können. Es ist auch ein großer Faktor, um auf Rechnungen zurückzubleiben.

Sparen für Kfz-Versicherungsprämien, Kinder-Sommercamp und Geschenke rund um die Feiertage wird Ihnen helfen, Schulden zu vermeiden und zukünftige Probleme mit Ihrem Cashflow zu beseitigen.

Verwenden Sie ein Jahresbudget, um unregelmäßige Ausgaben zu planen und jeden Monat ein wenig zu sparen.

Aufbau eines Notfallfonds

Sie sollten auch einen Notfallfonds einrichten, damit Sie sich nicht verschulden, wenn unerwartete Ausgaben unvermeidlich auftreten.

Wenn Sie daran arbeiten, Schulden abzuzahlen, empfehle ich Ihnen, einen Monat Ihrer Ausgaben oder mindestens 2.000 US-Dollar zu sparen.

Wenn Sie keine Schulden mehr haben, empfehle ich Ihnen, mindestens drei Monate Ihrer Ausgaben zu sparen. Alles darüber hängt von Ihrer Anfälligkeit für echte finanzielle Notfälle ab und davon, was Ihnen hilft, nachts zu schlafen. Wenn Ihre Familie beispielsweise nur ein Einkommen hat oder Ihr Berufsfeld instabil ist, sollten Sie mehr Geld sparen.

Und tauchen Sie nicht in Ihren Notfallfonds ein, es sei denn, es handelt sich wirklich um einen Notfall. Echte Notfälle sind ein unerwarteter Verlust des Arbeitsplatzes, unerwartete Reparaturen zu Hause, unerwartete Autoreparaturen, unerwartete medizinische Kosten und unerwartete Reisen, um ein sterbendes oder verstorbenes Familienmitglied zu sehen.

Das fasst so ziemlich alle wahren finanziellen Notfälle zusammen. Alle anderen Ausgaben könnten als erwartet eingestuft werden und etwas, das Sie budgetiert haben sollten. Beginnen Sie mit der Budgetierung!

Wenn Sie zukünftige Ausgaben und Notfälle im Voraus planen, können Sie die Kontrolle über Ihr finanzielles Leben behalten und vermeiden, dass Sie Ihre Rechnungen jemals wieder zu spät bezahlen müssen.

Sechster Schritt: Erhöhen Sie Ihr Einkommen und reduzieren Sie Ihre Ausgaben

Wenn Sie mit Rechnungen im Rückstand sind und mehr ausgeben, als Sie verdienen, haben Sie drei Möglichkeiten.

Option #1 – Erhöhen Sie Ihr Einkommen

Ihre erste Option ist, Ihr Einkommen zu erhöhen. Haben Sie Angst, wegen Steuern mehr Geld zu verdienen? Sei es nicht.

Hier sind einige Ideen:

• Verkaufe einen Teil des Mistes, der im Haus herumliegt.
• Holen Sie sich einen Mitbewohner.
• Suchen Sie nach Gelegenheitsjobs und Teilzeitarbeit.
• Wenn Sie jedes Jahr eine große Steuerrückerstattung erhalten, sollten Sie Ihre Quellensteuer anpassen, um mehr pro Gehaltsscheck zu erhalten.

Mach einfach etwas!

Option #2 – Reduzieren Sie Ihre Ausgaben

Die zweite Möglichkeit besteht darin, Ihre Ausgaben zu reduzieren.

Denken Sie daran, wenn Sie sich auf die Reduzierung Ihrer Ausgaben konzentrieren, konzentrieren Sie sich zuerst auf die Reduzierung Ihrer Hauptausgaben. Konzentrieren Sie sich nicht auf Couponing als Fix. Das ist keine gute Nutzung Ihrer Zeit.

Wenn Sie Artikel spontan kaufen, lesen Sie diese Tipps, wie Sie Ihre Ausgaben kontrollieren können.

Wenn Ihr Kredit anständig ist, können Sie immer Ihre Schulden konsolidieren.

Option #3 – Machen Sie eine Kombination aus beiden

Siehe Optionen # 1 und # 2 oben. 🙂