SigFig Robo-Advisor Review

Warren Buffet sanoi sen parhaiten, ” onnistunut sijoittaminen vaatii aikaa, opetuslapsi ja kärsivällisyyttä.”

onneksi vaivalla ansaittujen rahojen sijoittamisesta tuli paljon helpompaa ja halvempaa, kun robo-advisors tuli markkinoille.

pienistä startupeista suuriin pankkeihin, jotka pelaavat catchupia, on nyt yli 200 robo-Advisoria, jotka tarjoavat hands off-digitaalisia neuvontapalveluja kaikille sijoittajatasoille.

SigFig on eräänlainen hybridirobo-neuvonantaja. Heidän tavoitteenaan on auttaa sinua tulemaan paremmaksi sijoittajaksi hallinnoimalla rahojasi, jotka ovat kolmen suurimman välitysyrityksen hallussa:

• Charles Schwab
• Fidelity
• TD Ameritrade

Joten, miten SigFig pärjää muita robo-neuvonantajia vastaan?

tässä on se, mitä sinun tulee pitää mielessä päättäessäsi, onko SigFig sinulle paras robo-neuvonantaja.

SigFig on suuri…

• Ensisijoittajat
• olemassa olevat Schwab, Fidelity ja TD Ameritrade-asiakkaat
• piensijoittajat
• Halvat robo-neuvontapalvelut

robo-neuvonantajan käytön edut

”robo-neuvonantaja” on digitaalinen finanssipalvelun väline joka käyttää monimutkaisia ohjelmistoja yksilöllisten sijoitussalkkujen hallintaan perustuen yksilön riskinsietokykyyn ja taloudellisiin tavoitteisiin.

Robo-advisors tekee sijoittamisesta helpommin saavutettavaa tarjoamalla rahanhoitajan henkilökohtaista palvelua pienemmillä alkuinvestoinneilla ja pienemmillä palkkioilla.

on kuin olisi oma tietokoneistettu taloussuunnittelija, joka jauhaa dataa koko päivän.

miten SigFig toimii

SigFig tarjoaa asiakkailleen kahdenlaisia tuotteita.

• Portfolio Tracker. Sigfigin ilmainen Portfolio Tracker on ohjelma, joka analysoi ja seuraa koko sijoitussalkkuasi yhdessä paikassa.
• Hoidetut Tilit. Sigfig hallinnoi kolmannen osapuolen välitysfirmoissa olevia tilejäsi.

avataksesi SigFig-hallinnoidun tilin, sinun on vastattava useisiin verkkosivuilla oleviin kysymyksiin määrittääksesi, että olet itsellesi paras sijoitussuunnitelma.

sijoitussuunnitelman laatimiseen käytetään vastauksia kysymyksiin kuten syntymäaika, kotitalouden tulot, likvidit varat ja riskinsietokyky.

kun täytät kyselylomakkeen ja klikkaat ”Rakenna oma sijoitussuunnitelma”, SigFig esittelee sinulle ehdotetun optimaalisen sijoitussalkun.

siinä on yksityiskohtaiset tiedot vakiomääräyksistä, jotka muodostavat salkkusi. Tämä sisältää prosenttiosuudet kunkin omaisuusluokan muodostavat salkun ja miksi tämä sijoitussuunnitelma on järkevin sinulle.

voit muuttaa riskinsietokykyäsi missä tahansa vaiheessa, mikä aiheuttaa muutoksen vakiomäärärahoissasi.

jos päätät avata uuden tilin Sigfigillä ja sinulla ei ole Schwab -, Fidelity-tai TD Ameritrade-tiliä, rahat säilytetään TD Ameritrade-tilillä.

etsitpä sitten säästöä taloa tai eläkeaikataulua varten, SigFig hallinnoi rahojasi auttaakseen sinua saavuttamaan nämä tavoitteet.

tilityypit

Sig Fig hallinnoi henkilökohtaisia sijoitustilejä ja IRA-tilejä mm.:

• verotettavat sijoitustilit (yksilö-ja yhteissijoitustilit)
• perinteiset IRAs
• SEP-IRA
• Roth IRAs
• Rollover IRAs

verkkosivuilta käy ilmi, että he pyrkivät lisäämään tulevaisuudessa uusia tilejä, mukaan lukien 401(k) ja 529 suunnitelmaa.

sijoitusstrategia

Sigfigin sijoitusstrategia on riskien minimointi rakentamalla hajautettuja yksittäisiä salkkuja käyttäen iSharesin, Vanguardin ja/tai Schwabin edullisia pörssilistattuja rahastoja (ETF).

ne keskittyvät rakentamaan yksilöllisiä hyvin hajautettuja salkkuja, jotka koostuvat oikeasta yhdistelmästä edullisia, komissiovapaita ETF-rahastoja. Tarkka prosenttiosuus ja varojen yhdistelmä riippuvat kunkin henkilön riskinsietokyvystä.

he ovat tunnistaneet yhdeksän keskeistä omaisuusluokkaa, joilla on aiemman tuloksen perusteella suurin vaikutus tuottoihin yhdistettynä hajautettuun salkkuun.

voit odottaa näkeväsi seuraavien yhdeksän omaisuusluokan yhdistelmän sigfigin hallinnoidulla tilillä:

SigFig ETF pool

omaisuusluokka	Fidelity	TD Ameritrade	Schwab
Treasury Inflation Protected Securities	TIP	IPE	SCHP
U. S. Joukkovelkakirjat	AGG	SPAB	SCHZ
lyhytaikaiset rahastot	SHY	SPTS	SCHO
kehittyvien markkinoiden velka	EMB	EMB	velkainstrumentti
Yhdysvaltain Kunnallislainat	MUB	MUB	TFI
U. S. Osakkeet	ITOT	SPTM	SCHB
kehittynyt markkinapääoma	IEFA	SPDW	SCHF
kehittyvien markkinoiden osakkeet	IEMg	SPEM	SCHE
Kiinteistöt	FREL	USRT	SCHH

palkkiot

SigFig ei peri vuosittaista neuvontamaksua tileiltä, joiden arvo on $2K (minimum investment requirement) – $10k.

jos tilien yhteenlaskettu arvo on yli $10k, maksat 0,25 prosentin vuotuisen neuvontamaksun hoidettavista varoista ensimmäisen $10K: n jälkeen.

tämä maksu vähennetään automaattisesti tililtäsi jokaisen kuukauden viimeisenä pankkipäivänä.

esimerkiksi jos sinulla on tili, jonka kuukausisaldo on 20 000 dollaria, maksat joka kuukausi 2,08 dollaria palkkioita.

kuten muut robo-neuvonantajat, SigFig ei veloita provisiota, transaktiota tai tasapainottamismaksuja.

lisäksi maksat palkkion jokaisesta portfoliossasi olevasta ETF: stä, koska lähes kaikki ETF: t tulevat palkkioineen.

SigFig keskittyy rahoitussalkkuihin, joissa on sekoitus komissiovapaita ETF-rahastoja, joiden vuotuiset liikekulusuhteet vaihtelevat 0,07 prosentista 0,15 prosenttiin.

tasapainottaminen

kilpailijoidensa tavoin SigFig tasapainottaa automaattisesti tililläsi olevien varojen painotukset.

näin portfoliosi ei ole yhtäkkiä sekaisin ja pysyt raiteilla taloudellisten tavoitteidesi ja riskinsietokykysi perusteella.

Verotappioiden korjuu

SigFig tarjoaa täyden valikoiman veroedullisia sijoitusstrategioita.

SigFig käyttää Tax-loss Harvesting (TLH) – tekniikkaa, joka auttaa tuottamaan asiakkaille suurempia verosäästöjä.

TLH on automatisoitu prosessi, jossa seurataan säännöllisesti tietyn omaisuusluokan sijoituksia, jotta voidaan myydä pois kaikki arvoltaan alentuneet sijoitukset ja kompensoida arvoltaan kasvaneet sijoitukset. Kun nämä investoinnit myydään alle kauppahinnan, syntyy tappiota, joka kompensoi verotettavien voittojen vaikutuksen.

verosäästöt sijoitetaan sitten uudelleen omaan salkkuun.

tlh: n tuottamilla tappioilla voidaan kuitata jopa 3 000 dollaria tavallisia tuloja tai voittoja, mikä voi alentaa verojen määrää vuosittain.

rahoitusneuvojat ja varainhoitajat ovat jo pitkään noudattaneet tätä käytäntöä valvomalla manuaalisesti asiakkaan tilejä voittojen ja tappioiden kuittaamiseksi. Teknologia on nyt automatisoinut tämän prosessin, korvaamalla tarpeen neuvonantajan manuaalisesti tarkistaa jokaisen tilin.

voidakseen osallistua tähän verosäästöstrategiaan asiakkaiden on valittava TLH: n käyttö minkä tahansa hallinnoidun SigFig-verotettavan tilinsä osalta.

verkkokokemus

SigFig on robo-neuvonantajapalvelu, joka ei poista täysin ihmisen kosketusta.

sivusto tarjoaa runsaasti tietoa ja on helppokäyttöinen. Haluatko oppia heidän sijoitusfilosofiaan tai tarkistaa tilin suorituskykyä, kaikki tämä voidaan tehdä niiden verkkosivuilla.

sivuston UKK-osio on laaja ja vastaa näennäisesti lähes mihin tahansa kysymykseen, jota asiakas saattaa joutua kysymään.

jos sinulla on vielä kysyttävää, toisin kuin joillakin sen kilpailijoilla, Sigfigin asiakkailla on pääsy sijoitusneuvontatiimiin. SigFig-sivustolta voit lähettää sähköpostia, keskustella tai varata 15 minuutin tapaamisen etukäteen.

lisäksi asiakkaat voivat soittaa tukitiimiin myös maanantaista perjantaihin maksutta.

mobiilikokemus

SigFig on jatkuvasti tunnustettu yhdeksi parhaista sijoitussovelluksista iOS-ja Android-käyttäjille.

ennen kuin asiakkaat voivat käyttää sovellusta, heidän on perustettava tili Sigfigin verkkosivuilla. Kun lataat ja kirjaudut ilmaiseen sovellukseen, voit tehdä melkein mitä tahansa.

sovellus tarjoaa lähes kaikki sivuston ominaisuudet käden ulottuvilla.

SigFig-sovellus on loistava tapa nähdä kaikki sijoitustilit yhdessä paikassa.

parhaita mobiilisovelluksen ominaisuuksia ovat:

• Katso kaikki sijoitustilisi samassa kojelaudassa
• Katso tilin suorituskyky, varojen kohdentaminen, riskinsietokyky ja paljon muuta, kunkin
• yksittäisen tilin
  ota yhteyttä sijoitusneuvontaan

tutkimusvälineet

Sigfigin Portfolio Tracker ja mobiilisovellus synkronoivat kaikki sijoituksesi yhteen paikkaan. Jos olet hallinnoinut tilejä myös heillä, SigFig on yhden luukun palvelupisteesi.

saatavilla on runsaasti tietoa koko portfoliosi suorituskyvystä aina tikettisi, hintasi, muutoksesi ja 52 viikon vaihteluväliin saakka. Kaavioista kaavioihin, voit pysyä portfolio vain avaamalla sovelluksen.

lisäksi asiakkaat saavat viikoittain sähköpostiviestejä, joissa kerrotaan koko salkun toimivuudesta.

tämän lisäksi saat hälytyksiä kaikista uutisista, joilla voi olla vaikutusta mihin tahansa portfoliosi osaan.

jos haluat arvioida, kuinka paljon rahaa tarvitset säästääksesi tiettyjen tavoitteiden saavuttamiseksi, SigFig tarjoaa henkilökohtaisia rahoitusskenaarioita. Nämä auttavat sinua arvioimaan ennustettuja salkun arvoja taloudellisten tavoitteidesi perusteella.

tämä työkalu auttaa ymmärtämään, mitä tarvitset säästääksesi kotia, eläköityäksesi tai rakentaaksesi varallisuutta.

jos haluat syventyä hieman sigfigin aikaisempaan portfolion suorituskykyyn, voit lähettää yritykselle sähköpostia pyytääksesi yhden vuoden historiallista taustatestiä, joka näyttää, miten eri portfoliot suoriutuivat edellisen vuoden aikana.

Conclusion

jos sinulla on jo TD Ameritrade -, Schwab-tai Fidelity-välittäjätili ja sinulla on alle $10k, voit avata tilin Sigfigillä.

ilman lisäkustannuksia, miksi ei ilmoittaudu mukaan investointien analysointiin ja hallintaan.

jos sinulla on enemmän kuin $10k sijoitettuna jonnekin muualle, vaivalla siirtää tilejäsi palkkioiden päälle voisi lisätä.

ei ole epäilystäkään siitä, että sigfigin ilmainen Portfolio Tracker voi hyödyttää kaikenlaisia sijoittajia.

joten, vaikka et haluaisikaan avata hallittua tiliä, ei voi olla pahitteeksi seurata olemassa olevaa salkkuasi yhdessä paikassa, kaikki älypuhelimen mukavuudesta.