“succesfuld investering tager tid ,discipel og tålmodighed.”
heldigvis blev det meget lettere og billigere at investere dine hårdt tjente penge, når robo-rådgivere kom ind på markedet.
fra små startups til store banker, der spiller catchup, er der nu over 200 robo-rådgivere, der tilbyder hands-off digitale rådgivningstjenester til alle investorniveauer.
SigFig er en hybrid robo-rådgiver af slags. Deres mål er at hjælpe dig med at blive en bedre investor ved at styre dine penge hos tre af de største mæglerfirmaer:
- Charles Schvab
- Fidelity
- TD Ameritrade
så, hvordan SigFig stak op mod andre robo-rådgivere?
her er hvad du skal huske på, når du beslutter, om SigFig er den bedste robo-rådgiver for dig.
SigFig er fantastisk til…
- førstegangsinvestorer
- eksisterende kunder
- små investorer
- billige robo-rådgivningstjenester
fordele ved at bruge en Robo-rådgiver
en “robo-rådgiver” er en digital finansiel service værktøj, der bruger komplekse programmer til at styre personlige investeringsporteføljer baseret på en persons risikotolerance og økonomiske mål.
Robo-rådgivere gør investering mere tilgængelig ved at tilbyde personlig service af en penge manager med mindre indledende investeringer og lavere gebyrer.
det er som at have din egen computeriserede finansielle planlægger, der knuser data hele dagen.
Sådan fungerer SigFig
SigFig tilbyder to typer produkter til sine kunder.
- Portefølje Tracker. Sigfigs free Portfolio Tracker er et program, der analyserer og overvåger hele din investeringsportefølje alt sammen på et sted.
- Administrerede Konti. Sigfig administrerer dine konti hos tredjeparts mæglerfirmaer.
for at åbne en SigFig-administreret konto skal du besvare en række spørgsmål på hjemmesiden for at bestemme, at du er den bedste investeringsplan for dig.
svar på spørgsmål som din fødselsdato, husstandsindkomst, likvide aktiver og risikotolerance vil blive brugt til at opbygge din investeringsplan.
når du har udfyldt spørgeskemaet og klikket på “Byg min investeringsplan”, præsenterer SigFig dig en foreslået optimal portefølje.
den beskriver de standardallokeringer, der udgør din portefølje. Dette inkluderer de procentsatser, som hver aktivklasse udgør i din portefølje, og hvorfor denne investeringsplan giver mest mening for dig.
du kan ændre din risikotolerance på ethvert tidspunkt, der vil udløse en ændring i dine standardallokeringer.
hvis du vælger at åbne en ny konto hos SigFig og ikke har en eksisterende konto hos SigFig, Fidelity eller TD Ameritrade, vil pengene blive opbevaret på en TD Ameritrade-konto.
uanset om du ønsker at spare op til et hus eller en pensionsplan, administrerer SigFig dine penge for at hjælpe dig med at nå disse mål.
typer af konti
Sig Fig administrerer personlige investeringskonti og IRA-konti inklusive:
- skattepligtige investeringskonti(individuel og fælles)
- traditionelle IRAs
- SEP-IRA
- Roth IRAs
- Rollover IRAs
hjemmesiden angiver, at de arbejder på at tilføje yderligere konti i fremtiden, herunder 401 (k) og 529 planer.
investeringsstrategi
Sigfigs investeringsstrategi er at minimere risikoen ved at opbygge diversificerede individuelle porteføljer ved hjælp af billige børshandlede fonde (ETF ‘ er) fra iShares, Vanguard og/eller Schvab.
de fokuserer på at opbygge individualiserede veldiversificerede porteføljer, der består af den rigtige blanding af billige, kommissionsfrie ETF ‘ er. Den nøjagtige procentdel og blanding af midler afhænger af den enkeltes risikotolerance.
de har identificeret ni vigtige aktivklasser, der baseret på tidligere resultater har den største indvirkning på afkast kombineret med en diversificeret portefølje.
du kan forvente at se en kombination af følgende ni aktivklasser i en SigFig-administreret konto:
SigFig ETF pool
| aktivklasse | Fidelity | TD Ameritrade | |
|---|---|---|---|
| Finansministeriets inflationsbeskyttede værdipapirer | TIP | IPE | SCHP |
| U. S. Obligationer | AGG | SPAB | SCHS |
| kortfristede statskasser | genert | SPTS | SCHO |
| Emerging Market gæld | EMB | EMB | PCY |
| Amerikanske kommunale obligationer | MUB | MUB | TFI |
| U. S. Egenkapital | ITOT | SPTM | SCHB |
| udviklet egenkapital | IEFA | SPD | SCHF |
| Emerging Market egenkapital | IEMG | SPEM | SCHE |
| fast ejendom | FREL | USRT | SCHH |
gebyrer
SigFig opkræver ikke et årligt rådgivningsgebyr for konti mellem $2k (minimumskrav til investering) og $10k.
for konti på i alt mere end $10k betaler du et årligt rådgivningsgebyr på 0,25 procent på Aktiver under forvaltning efter den første $10k.
dette gebyr trækkes automatisk fra din konto den sidste arbejdsdag i hver måned.
hvis du f.eks. har en konto med en månedlig saldo på $20.000, betaler du $2,08 i gebyrer hver måned.
i lighed med andre robo-rådgivere opkræver SigFig ikke provision, transaktions-eller rebalanceringsgebyrer.
derudover betaler du et gebyr for hver ETF i din portefølje, da næsten alle ETF ‘ er leveres med gebyrer.
SigFig fokuserer på finansieringsporteføljer med en blanding af provisionsfri ETF ‘ er med årlige udgiftsforhold fra 0,07 procent til 0,15 procent.
rebalancering
i lighed med sine konkurrenter rebalancerer SigFig automatisk vægtninger af aktiverne på din konto.
på denne måde er din portefølje ikke pludselig ude af smæk, og du holder dig på sporet baseret på dine økonomiske mål og risikotolerance.
skat tab høst
SigFig tilbyder en komplet suite af skat stillede investeringsstrategier.
SigFig bruger Skattetab høst (Tlh) teknologi til at generere større skattebesparelser for kunder.
TLH er en automatiseret proces, der overvåger specifikke aktivklasseinvesteringer regelmæssigt for at sælge alle, der er faldet i værdi, for at udligne investeringer, der er steget i værdi. Ved at sælge disse investeringer under købsprisen genereres et tab, der modregner virkningen af skattepligtige gevinster.
skattebesparelserne geninvesteres derefter i din portefølje.
tab genereret af TLH kan bruges til at udligne op til $3.000 af almindelig indkomst eller gevinster, hvilket kan sænke det samlede beløb, du betaler i skat hvert år.
finansielle rådgivere og formueforvaltere har længe fulgt denne praksis ved manuelt at overvåge kundens konti for at udligne gevinster med tab. Teknologi har nu automatiseret denne proces og erstatter behovet for en rådgiver til manuelt at kontrollere hver konto.
for at deltage i denne skattebesparelsesstrategi skal kunderne vælge at drage fordel af TLH for nogen af deres administrerede SigFig skattepligtige konti.
Online oplevelse
SigFig er en robo-rådgiver service uden helt at fjerne den menneskelige berøring.
hjemmesiden tilbyder en overflod af information og er nem at bruge. Uanset om du vil lære om deres investeringsfilosofi eller gennemgå kontoens ydeevne, kan alt dette gøres på deres hjemmeside.
ofte stillede spørgsmål på hjemmesiden er ekspansiv og svarer tilsyneladende næsten ethvert spørgsmål, som en kunde muligvis skal stille.
hvis du stadig har spørgsmål, har SigFig-kunder i modsætning til nogle af sine konkurrenter adgang til investeringsrådgivningsteamet. Fra SigFig hjemmeside, kan du sende en e-mail, chat eller planlægge en 15-minutters aftale på forhånd.
derudover kan kunder også ringe til supportteamet mandag til fredag gratis.
mobiloplevelse
SigFig er konsekvent anerkendt som at have en af de bedste investeringsapps til iOS-og Android-brugere.
før kunderne kan bruge appen, skal de oprette en konto på SigFig ‘ s hjemmeside. Når du henter og logge ind på den gratis app, du kan gøre næsten alt.
appen tilbyder næsten alle funktionerne på hjemmesiden, når det passer til dine fingerspidser.
SigFig-appen er en fantastisk måde at se alle dine investeringskonti på et sted.
nogle af de bedste mobile app funktioner er:
- se alle dine investeringskonti i et enkelt dashboard
- se kontoydelse, aktivallokering, risikotolerance og mere for hver
- individuel konto
kontakt investeringsrådgivningsteamet
forskningsværktøjer
sigfigs Porteføljetracker og mobilapp synkroniserer alle dine investeringer et sted. Hvis du også har administreret konti hos dem, er SigFig din one-stop-shop.
der er en overflod af information tilgængelig om hele din porteføljepræstation, ned til ticker, pris, ændring og 52-ugers rækkevidde. Fra diagrammer til grafer kan du holde øje med din portefølje bare ved at åbne appen.
derudover modtager kunderne ugentlige e-mails, der beskriver effektiviteten af hele din portefølje.
derudover modtager du advarsler om nyheder, der kan have indflydelse på enhver del af din portefølje.
hvis du ønsker at estimere, hvor mange penge du skal spare for at nå bestemte mål, tilbyder SigFig personlige finansscenarier. Disse hjælper dig med at estimere forventede porteføljeværdier baseret på dine økonomiske mål.
dette værktøj er nyttigt at forstå, hvad du skal gemme til et hjem, gå på pension eller til at opbygge rigdom.
hvis du ønsker at grave lidt dybere ned i SigFig tidligere porteføljeydelse, kan du e-maile virksomheden for at anmode om et års historisk backtest for at vise dig, hvordan forskellige porteføljer presterede i det foregående år.
konklusion
hvis du allerede har en mæglerkonto hos TD Ameritrade eller Fidelity og har mindre end $10k, er det gratis at åbne en konto hos SigFig.
uden ekstra omkostninger, hvorfor ikke tilmelde dig investeringsanalyse og ledelse.
hvis du har mere end $10k investeret et andet sted, kan besværet med at flytte dine konti oven på gebyrer tilføje op.
der er ingen tvivl om, at Sigfigs gratis Porteføljetracker kan gavne enhver type investor.
så selvom du ikke ønsker at åbne en administreret konto, kan det ikke skade at spore din eksisterende portefølje et sted, alt sammen fra din smartphones bekvemmelighed.