Warren Buffet a spus cel mai bine: „investiția reușită necesită timp, discipol și răbdare.”
din fericire, investirea banilor câștigați cu greu a devenit mult mai ușoară și mai puțin costisitoare, odată ce robo-consilierii au intrat pe piață.
de la startup-uri mici la bănci mari care joacă catchup, există acum peste 200 de robo-consilieri care oferă servicii de consultanță digitală hands-off pentru fiecare nivel de investitor.
SigFig este un hibrid robo-consilier de soiuri. Scopul lor este de a vă ajuta să devină un investitor mai bun prin gestionarea banii deținute la trei dintre cele mai mari firme de brokeraj:
- Charles Schwab
- fidelitate
- TD Ameritrade
Deci, cum se stivă SigFig împotriva altor robo-consilieri?
Iată ce trebuie să țineți cont atunci când decideți dacă SigFig este cel mai bun robo-consilier pentru dvs.
SigFig este mare pentru…
- investitori pentru prima dată
- Schwab existente, fidelitate și clienții TD Ameritrade
- investitori mici
- ieftine robo-servicii de consultanță
beneficiile de a folosi un Robo-consilier
un „robo-consilier” este un instrument de servicii financiare digitale care utilizează software complex pentru a gestiona portofolii de investiții personalizate pe baza toleranței la risc și a obiectivelor financiare ale unui individ.
Robo-consilierii fac investițiile mai accesibile oferind serviciul personalizat al unui manager de bani cu investiții inițiale mai mici și taxe mai mici.
este ca și cum ai avea propriul planificator financiar computerizat care absoarbe date toată ziua.
cum funcționează SigFig
SigFig oferă două tipuri de produse clienților săi.
- Portofoliu Tracker. Tracker portofoliu gratuit SigFig este un program care analizează și monitorizează întregul portofoliu de investiții într-un singur loc.
- Conturi Gestionate. Sigfig vă gestionează conturile deținute la firme de brokeraj terțe.
pentru a deschide un cont gestionat de SigFig, va trebui să răspundeți la o serie de întrebări de pe site pentru a determina dacă sunteți cel mai bun plan de investiții pentru dvs.
răspunsurile la întrebări precum data nașterii, venitul gospodăriei, activele lichide și toleranța la risc vor fi utilizate pentru a vă construi planul de investiții.
după ce completați chestionarul și faceți clic pe „construiți planul meu de investiții”, SigFig vă prezintă un portofoliu optim propus.
detaliază alocările standard care alcătuiesc portofoliul dvs. Aceasta include procentele pe care fiecare clasă de active le reprezintă în portofoliul dvs. și de ce acest plan de investiții are cel mai mult sens pentru dvs.
puteți modifica toleranța la risc în orice moment, ceea ce va declanșa o modificare a alocărilor standard.
dacă alegeți să deschideți un cont nou la SigFig și nu aveți un cont existent la Schwab, Fidelity sau TD Ameritrade, banii vor fi păstrați într-un cont TD Ameritrade.
fie că doriți să economisiți pentru o casă sau un plan de pensionare, SigFig vă gestionează banii pentru a vă ajuta să atingeți aceste obiective.
tipuri de conturi
Sig Fig gestionează conturi de investiții personale și conturi IRA, inclusiv:
- conturi de investiții impozabile (individuale și comune)
- IRAs tradiționale
- SEP-IRA
- Roth IRAs
- Rollover IRAs
site-ul web indică faptul că lucrează pentru a adăuga conturi suplimentare în viitor, inclusiv planurile 401(k) și 529.
strategia de investiții
strategia de investiții a SigFig este de a minimiza riscul prin construirea de portofolii individuale diversificate folosind fonduri tranzacționate la bursă (ETF-uri) cu costuri reduse de la iShares, Vanguard și/sau Schwab.
se concentrează pe construirea de portofolii individualizate bine diversificate, alcătuite din combinația potrivită de ETF-uri low-cost, fără comisioane. Procentul exact și combinația de fonduri depind de toleranța la risc a fiecărui individ.
au identificat nouă clase de active cheie care, pe baza performanțelor anterioare, au cel mai mare impact asupra randamentelor, împreună cu un portofoliu diversificat.
vă puteți aștepta să vedeți o combinație a următoarelor nouă clase de active într-un cont gestionat de Sigfig:
SigFig ETF pool
| clasa de active | fidelitate | TD Ameritrade | Schwab |
|---|---|---|---|
| inflația Trezoreriei titluri protejate | TIP | IPE | SCHP |
| U. S. Obligațiuni | AGG | SPAB | SCHZ |
| Trezoreriile pe termen scurt | timid | SPTS | SCHO |
| datoria piețelor emergente | EMB | EMB | PCY |
| obligațiuni municipale americane | MUB | MUB | TFI |
| U. S. Capitaluri proprii | ITOT | SPTM | SCHB |
| capital de piață dezvoltat | IEFA | SPDW | SCHF |
| capital de piață emergentă | IEMg | SPEM | SCHE |
| Imobiliare | FREL | USRT | SCHH |
Taxe
SigFig nu percepe o taxă anuală de consultanță pentru conturi între $2K (cerința minimă de investiții) și $10k.
pentru conturile care totalizează mai mult de 10k USD, veți plăti o taxă anuală de consultanță de 0,25% pentru activele administrate după primele 10k USD.
această taxă este dedusă automat din contul dvs. în ultima zi lucrătoare a fiecărei luni.
de exemplu, dacă aveți un cont cu un sold lunar de 20.000 USD, veți plăti taxe de 2,08 USD în fiecare lună.
Similar cu alți robo-consilieri, SigFig nu percepe comisioane, Tranzacții sau taxe de reechilibrare.
în plus, veți plăti o taxă pentru fiecare ETF din portofoliul dvs., deoarece aproape toate ETF-urile vin cu taxe.
SigFig se concentrează pe finanțarea portofoliilor cu un mix de ETF-uri fără comisioane, cu rapoarte anuale de cheltuieli cuprinse între 0,07% și 0,15%.
reechilibrarea
Similar cu concurenții săi, SigFig reechilibrează automat ponderile activelor deținute în contul dvs.
în acest fel, portofoliul dvs. nu este brusc din nașpa și rămâneți pe drumul cel bun pe baza obiectivelor dvs. financiare și a toleranței la risc.
recoltarea pierderilor fiscale
SigFig oferă o suită completă de strategii de investiții avantajate fiscal.
SigFig utilizează tehnologia de recoltare a pierderilor fiscale (TLH) pentru a ajuta la generarea de economii fiscale mai mari pentru clienți.
TLH este un proces automatizat care monitorizează investițiile specifice clasei de active în mod regulat pentru a vinde orice care au scăzut în valoare, pentru a compensa investițiile care au câștigat în valoare. Prin vânzarea acestor investiții sub prețul de achiziție, se generează o pierdere, compensând impactul câștigurilor impozabile.
economiile fiscale sunt apoi reinvestite în portofoliul dumneavoastră.
pierderile generate de TLH pot fi utilizate pentru a compensa până la 3.000 USD din venituri sau câștiguri obișnuite, ceea ce poate reduce suma totală pe care o plătiți în impozite în fiecare an.
consultanții financiari și administratorii de avere urmăresc de mult această practică, monitorizând manual conturile clienților pentru a compensa câștigurile cu pierderile. Tehnologia a automatizat acum acest proces, înlocuind necesitatea ca un consilier să verifice manual fiecare cont.
pentru a participa la această strategie de economisire a impozitelor, clienții trebuie să aleagă să profite de TLH pentru oricare dintre conturile lor impozabile SigFig gestionate.
experiență Online
SigFig este un serviciu robo-consilier fără a elimina complet atingerea umană.
site-ul oferă o multitudine de informații și este ușor de utilizat. Indiferent dacă doriți să aflați despre filozofia lor de investiții sau să revizuiți performanța contului, toate acestea se pot face pe site-ul lor web.
secțiunea Întrebări frecvente de pe site-ul web este expansivă și aparent răspunde la aproape orice întrebare pe care un client ar putea avea nevoie să o pună.
dacă mai aveți întrebări, spre deosebire de unii dintre concurenții săi, clienții SigFig au acces la echipa de consultanță în investiții. De pe site-ul SigFig, puteți trimite un e-mail, discuta sau programa o întâlnire cu 15 minute în avans.
în plus, clienții pot apela, de asemenea, echipa de asistență de luni până vineri, gratuit.
Mobile Experience
SigFig este recunoscut în mod constant ca având una dintre aplicațiile de investiții de top pentru utilizatorii iOS și Android.
înainte ca clienții să poată utiliza aplicația, va trebui să configureze un cont pe site-ul SigFig. După ce descărcați și vă conectați la aplicația gratuită, puteți face aproape orice.
aplicația oferă aproape toate capacitățile site-ului, la confortul de vârful degetelor.
aplicația SigFig este o modalitate excelentă de a vedea toate conturile dvs. de investiții într-un singur loc.
unele dintre cele mai bune caracteristici ale aplicațiilor mobile sunt:
- Vizualizați toate conturile dvs. de investiții într-un singur tablou de bord
- consultați performanța contului, alocarea activelor, toleranța la risc și multe altele, pentru fiecare cont individual
-
contactați echipa de consultanță pentru investiții
instrumente de cercetare
urmărirea portofoliului SigFig și aplicația mobilă sincronizează toate investițiile într-un singur loc. Dacă ați gestionat și conturi cu acestea, SigFig este magazinul dvs. unic.
există o mulțime de informații disponibile despre întreaga performanță a portofoliului dvs., până la ticker, preț, schimbare și interval de 52 de săptămâni. De la diagrame La grafice, puteți rămâne pe partea de sus a portofoliului dvs. doar prin deschiderea aplicației.
în plus, clienții primesc e-mailuri săptămânale care detaliază performanța întregului portofoliu.
în plus, primiți alerte pentru orice știri care ar putea avea un impact asupra oricărei părți a portofoliului dvs.
dacă doriți să estimați câți bani trebuie să economisiți pentru a atinge anumite obiective, SigFig oferă scenarii de finanțare personală. Acestea vă ajută să estimați valorile portofoliului proiectate pe baza obiectivelor dvs. financiare.
acest instrument este util pentru a înțelege ceea ce aveți nevoie pentru a salva pentru o casa, se pensioneze sau pentru a construi avere.
dacă doriți să săpați puțin mai adânc în performanța portofoliului SigFig trecut, puteți trimite un e-mail companiei pentru a solicita un backtest istoric de un an pentru a vă arăta cum au evoluat diferite portofolii în anul precedent.
concluzie
dacă aveți deja un cont de brokeraj la TD Ameritrade, Schwab sau Fidelity și aveți mai puțin de 10k USD, este gratuit să deschideți un cont la SigFig.
fără costuri suplimentare, de ce să nu vă înscrieți pentru analiza și gestionarea investițiilor.
dacă aveți mai mult de $10k investit în altă parte, hassle de a muta conturile pe partea de sus a taxelor ar putea adăuga până.
nu există nicio îndoială că trackerul gratuit al portofoliului SigFig poate beneficia de orice tip de investitor.
deci, chiar dacă nu doriți să deschideți un cont gestionat, nu poate strica să vă urmăriți portofoliul existent într-un singur loc, totul din confortul smartphone-ului.