Warren Buffet szerint ” a sikeres befektetés időt, tanítványt és türelmet igényel.”
szerencsére a nehezen megkeresett pénz befektetése sokkal könnyebbé és olcsóbbá vált, miután a robo-tanácsadók beléptek a piacra.
a kis startupoktól a nagy bankokig, amelyek catchupot játszanak, ma már több mint 200 robo-tanácsadó kínál gyakorlati digitális tanácsadási szolgáltatásokat a befektetők minden szintjén.
a SigFig egyfajta hibrid robo-tanácsadó. Céljuk, hogy segítsen jobb befektetővé válni azáltal, hogy kezeli a három legnagyobb brókercégnél tartott pénzét:
- Charles Schwab
- Fidelity
- TD Ameritrade
Szóval, hogyan SigFig verem ellen más robo-tanácsadók?
ezt kell szem előtt tartania, amikor eldönti, hogy a SigFig a legjobb robo-tanácsadó-e az Ön számára.
SigFig nagyszerű…
- Első alkalommal befektetők
- meglévő Schwab, Fidelity és TD Ameritrade ügyfelek
- kisbefektetők
- olcsó robo-tanácsadási szolgáltatások
a Robo-Advisor használatának előnyei
a “robo-advisor” egy digitális pénzügyi szolgáltatási eszköz ez komplex szoftvert használ a személyre szabott befektetési portfóliók kezelésére az egyén kockázati toleranciája és pénzügyi céljai alapján.
a Robo-tanácsadók hozzáférhetőbbé teszik a befektetéseket azáltal, hogy a pénzkezelő személyre szabott szolgáltatását kínálják kisebb kezdeti befektetésekkel és alacsonyabb díjakkal.
ez olyan, mintha a saját számítógépes pénzügyi tervező, aki összeroppant adatok egész nap.
hogyan működik a SigFig
a SigFig kétféle terméket kínál ügyfeleinek.
- Portfóliókövető. A SigFig ingyenes Portfóliókövetője egy olyan program, amely egy helyen elemzi és figyeli a teljes befektetési portfóliót.
- Kezelt Fiókok. A Sigfig kezeli a harmadik fél brókercégeknél vezetett számláit.
SigFig kezelt fiók megnyitásához meg kell válaszolnia egy sor kérdést a weboldalon, hogy megállapítsa, Ön a legjobb befektetési terv az Ön számára.
az olyan kérdésekre adott válaszokat, mint a születési dátum, a háztartások jövedelme, a likvid eszközök és a kockázati tolerancia, felhasználjuk befektetési tervének elkészítéséhez.
miután kitöltötte a kérdőívet, és rákattintott a “build my Investment Plan” gombra, a SigFig bemutatja Önnek a javasolt optimális portfóliót.
részletezi a portfóliót alkotó szabványos allokációkat. Ez magában foglalja az egyes eszközosztályok százalékos arányát a portfólióban, és miért ez a befektetési terv a legértelmesebb az Ön számára.
bármikor megváltoztathatja a kockázati toleranciáját, ami megváltoztatja a szokásos allokációkat.
ha úgy dönt, hogy új számlát nyit a SigFig-nél, és nem rendelkezik meglévő számlával a Schwab, Fidelity vagy TD Ameritrade-nél, a pénz egy TD Ameritrade számlán kerül tárolásra.
akár házat szeretne megtakarítani, akár nyugdíjazási tervet tervez, a SigFig kezeli a pénzét, hogy segítsen elérni ezeket a célokat.
típusú számlák
Sig Fig kezeli a személyes befektetési számlák és IRA számlák, beleértve:
- adóköteles befektetési számlák (egyéni és közös)
- hagyományos IRAs
- SEP-IRA
- Roth IRAs
- Rollover IRAs
a honlap azt jelzi, hogy dolgoznak, hogy adjunk további számlák a jövőben, beleértve a 401(k) és 529 tervek.
befektetési stratégia
a SigFig befektetési stratégiája a kockázat minimalizálása azáltal, hogy diverzifikált egyedi portfóliókat épít az iShares, a Vanguard és/vagy a Schwab olcsó tőzsdén kereskedett alapjainak (ETF-ek) felhasználásával.
arra összpontosítanak, hogy személyre szabott, jól diverzifikált portfóliókat hozzanak létre, amelyek az alacsony költségű, jutalékmentes ETF-ek megfelelő keverékéből állnak. Az alapok pontos százalékos aránya és összetétele az egyes egyének kockázati toleranciájától függ.
kilenc kulcsfontosságú eszközosztályt azonosítottak, amelyek a múltbeli teljesítmény alapján a legnagyobb hatással vannak a hozamokra, diverzifikált portfólióval párosulva.
a Sigfig által kezelt fiókban a következő kilenc eszközosztály kombinációjára számíthat:
SigFig ETF pool
| eszközosztály | hűség | TD Ameritrade | Schwab |
|---|---|---|---|
| kincstári inflációval védett értékpapírok | TIP | IPE | SCHP |
| U. S. Kötvények | AGG | SPAB | SCHZ |
| rövid lejáratú kincstárjegyek | félénk | SPTS | SCHO |
| feltörekvő piaci adósság | EMB | EMB | PCY |
| amerikai államkötvények | MUB | MUB | TFI |
| U. S. Saját tőke | ITOT | SPTM | SCHB |
| fejlett piaci tőke | IEFA | SPDW | SCHF |
| feltörekvő piaci részvények | IEMg | SPEM | SCHE |
| ingatlan | FREL | USRT | SCHH |
díjak
a SigFig nem számít fel éves tanácsadási díjat a 2 ezer dollár (minimális befektetési követelmény) és 10 ezer dollár közötti számlákra.
a 10 ezer dollárt meghaladó számlák esetében az első 10 ezer dollár után 0,25 százalékos éves tanácsadási díjat fizet a kezelt eszközök után.
ez a díj automatikusan levonásra kerül a számlájáról minden hónap utolsó munkanapján.
ha például van egy számlája, amelynek havi egyenlege 20 000 USD,akkor havonta 2,08 USD díjat fizet.
a többi robo-tanácsadóhoz hasonlóan a SigFig nem számít fel jutalékot, tranzakciós vagy kiegyensúlyozási díjat.
ezenkívül díjat fizet a Portfólió minden egyes ETF-jéért, mivel szinte az összes ETF-hez díjak tartoznak.
a SigFig a portfóliók finanszírozására összpontosít, jutalékmentes ETF-ek keverékével, az éves költségarányok 0,07 százaléktól 0,15 százalékig terjednek.
kiegyensúlyozás
versenytársaihoz hasonlóan a SigFig automatikusan kiegyensúlyozza a számláján tartott eszközök súlyozását.
így a Portfólió nem hirtelen ki ütés, és marad a pályán alapján a pénzügyi célok és a kockázati tolerancia.
adóveszteség betakarítás
SigFig kínál teljes csomag adó-előnyös befektetési stratégiák.
a SigFig Tax-loss Harvesting (Tlh) technológiát használ, hogy segítsen nagyobb adómegtakarítást elérni az ügyfelek számára.
a TLH egy automatizált folyamat, amely rendszeresen figyeli az adott eszközosztályú befektetéseket annak érdekében, hogy eladja azokat, amelyek értéke csökkent, hogy ellensúlyozza az értékben elért befektetéseket. Ha ezeket a beruházásokat a vételár alatt értékesíti, veszteség keletkezik, ellensúlyozva az adóköteles nyereség hatását.
az adómegtakarítást ezután újra befekteti a portfóliójába.
a Tlh által generált veszteségek akár 3000 dollár rendes jövedelem vagy nyereség ellensúlyozására is felhasználhatók,ami csökkentheti az évente fizetett teljes összeget.
a pénzügyi tanácsadók és vagyonkezelők már régóta követik ezt a gyakorlatot, manuálisan figyelemmel kísérik az ügyfelek számláit annak érdekében, hogy ellensúlyozzák a nyereséget a veszteségekkel. A technológia most automatizálta ezt a folyamatot, helyettesítve egy tanácsadó szükségességét az egyes fiókok kézi ellenőrzéséhez.
ahhoz, hogy részt vehessen ebben az adómegtakarítási stratégiában, az ügyfeleknek ki kell választaniuk a TLH előnyeit bármely kezelt SigFig adóköteles számlájukon.
Online élmény
a SigFig egy robo-tanácsadó szolgáltatás az emberi érintés teljes eltávolítása nélkül.
a weboldal rengeteg információt kínál, és könnyen használható. Akár meg akarja tanulni befektetési filozófiájukat, akár áttekinti a fiók teljesítményét, mindezt meg lehet tenni a weboldalukon.
a weboldal GYIK része kiterjedt, és látszólag szinte minden olyan kérdésre válaszol, amelyet az ügyfélnek fel kell tennie.
ha még mindig kérdései vannak, ellentétben néhány versenytársával, a SigFig ügyfelei hozzáférhetnek a befektetési tanácsadó csapathoz. A SigFig webhelyről e-mailt küldhet, cseveghet vagy 15 perces időpontot ütemezhet előre.
ezen felül az ügyfelek hétfőtől péntekig ingyenesen hívhatják a támogató csapatot.
Mobile Experience
SigFig következetesen elismert, mint az egyik legjobb befektetési Alkalmazások iOS és Android felhasználók számára.
mielőtt az ügyfelek használhatják az alkalmazást, létre kell hozniuk egy fiókot a SigFig webhelyén. Miután letöltötte és bejelentkezett az ingyenes alkalmazásba, szinte bármit megtehet.
az alkalmazás a weboldal szinte minden képességét kínálja, kéznél.
a SigFig app egy nagyszerű módja annak, hogy az összes befektetési számlák egy helyen.
néhány a legjobb mobil app funkciók:
- tekintse meg az összes befektetési számláját egyetlen irányítópulton
- lásd a számla teljesítményét, eszközallokációját, kockázati toleranciáját és még sok mást, minden
- egyedi számlához
vegye fel a kapcsolatot a befektetési tanácsadó csoporttal
kutatási eszközök
a SigFig Portfóliókövetője és mobilalkalmazása egy helyen szinkronizálja az összes befektetését. Ha velük is kezelt számlákat, a SigFig az Ön egyablakos ügyintézése.
rengeteg információ áll rendelkezésre a teljes portfólió teljesítményéről, a ticker, az ár, a változás és az 52 hetes tartományig. A diagramoktól a grafikonokig a Portfólió tetején maradhat, csak az alkalmazás megnyitásával.
ezen felül az ügyfelek heti e-maileket kapnak, amelyek részletezik a teljes portfólió teljesítményét.
ezen felül értesítést kap minden olyan hírről, amely hatással lehet a Portfólió bármely részére.
ha azt szeretné megbecsülni, hogy mennyi pénzt kell megtakarítania bizonyos célok eléréséhez, a SigFig személyes pénzügyi forgatókönyveket kínál. Ezek segítenek megbecsülni a tervezett portfólióértékeket pénzügyi céljai alapján.
ez az eszköz hasznos, hogy megértsük, mit kell menteni egy otthoni, nyugdíjba, vagy építeni vagyon.
ha egy kicsit mélyebbre szeretne ásni a SigFig múltbeli portfólióteljesítményében, e-mailben kérheti a vállalatot, hogy kérjen egy egyéves történelmi backtestet, hogy megmutassa, hogyan teljesítettek a különböző portfóliók az előző évben.
következtetés
ha már van Brókerszámlája a TD Ameritrade-nél, a Schwab-nál vagy a Fidelity-nél, és kevesebb, mint 10 ezer dollárja van, ingyenesen nyithat számlát a SigFig-nél.
további költségek nélkül, miért nem iratkozzon fel befektetési elemzésre és menedzsmentre.
ha több mint $10k befektetett valahol máshol, a szóváltás mozgó számlák tetején díjak összeadódhatnak.
nem kérdés, hogy a SigFig ingyenes Portfóliókövetője minden típusú befektető számára előnyös lehet.
tehát, még akkor is, ha nem szeretne kezelt fiókot nyitni, nem árt, ha meglévő portfólióját egy helyen követi nyomon, mindezt az okostelefon kényelméből.