Moet ik een advocaat inhuren om te helpen met mijn hypotheek wijziging?

een” wijziging van de lening ” is een permanente herstructurering van uw hypothecaire lening waarbij de kredietgever een of meer van de Voorwaarden wijzigt zodat uw betalingen betaalbaarder zijn. Met een wijziging kan de kredietgever akkoord gaan met een of meer van de volgende maatregelen om uw maandelijkse betaling te verminderen:

• verlaging van de rentevoet
• converteren van een variabele rentevoet naar een vaste rentevoet
• voor een deel van het hoofdsaldo, of
• verlengen van de looptijd van de lening.

om een wijziging te krijgen, moet u meestal een aanvraag indienen bij uw servicer, samen met ondersteunende documenten, zoals recente loonstrookjes en bankafschriften.

als u overweegt een leningwijziging aan te vragen, moet u beslissen of het de moeite waard is om een advocaat te betalen om u te helpen met het proces. Terwijl u alle recht om een aanvraag voor een wijziging op uw eigen, in sommige gevallen—zeggen dat je hulp nodig hebt inzicht in uw wettelijke rechten of de servicer schendt de wet—het inhuren van een advocaat kan gewoon het verschil maken tussen het krijgen van uw hypotheek gewijzigd en het verliezen van uw huis aan afscherming.

hieronder vindt u enkele situaties, met meer details hieronder, waarin u zou moeten overwegen om een advocaat in te huren of op zijn minst te raadplegen:

• u weet niet zeker of een wijziging u zal helpen een afscherming te voorkomen
• u begrijpt niet hoe u de aanvraag voor verliesbeperking moet invullen
• uw beheerder schendt federale of staatswetten tijdens het wijzigingsproces
• uw beheerder voldoet niet aan de staatsafschermingswetten, of
• uw beheerder weigert uw verzoek om een wijziging en u wilt in beroep gaan.

u weet niet wat u moet doen in uw situatie

Als u niet zeker weet wat u moet doen—stel dat u geconfronteerd wordt met een gedwongen verkoop, maar u weet niet zeker of een wijziging geschikt is voor u—en u wilt meer weten over al uw opties, kan een advocaat u helpen uw wettelijke rechten te begrijpen en advies geven over de beste manier van handelen in uw situatie. Afhankelijk van uw omstandigheden, kan de advocaat aanbevelen het nastreven van een hypotheek wijziging, het bestrijden van de afscherming in de rechtbank, of het opgeven van het onroerend goed in een short sale of akte in plaats van afscherming.

u weet niet hoe u het Wijzigingspapier moet invullen

het inhuren van een advocaat kan een goed idee zijn als u een hypotheek wilt wijzigen, maar u begrijpt de aanvraagprocedure niet of heeft een ingewikkelde situatie. Bijvoorbeeld, het zou de moeite waard zijn om een advocaat in te huren als je hebt gesproken met uw lening servicer over een wijziging, maar zijn verward over:

• hoe vult u de aanvraag in
• welke documentatie u samen met een aanvraag moet indienen, of
• hoe verklaart u uw financiële problemen of situatie in de aanvraag?

een advocaat kan u helpen papierwerk in te vullen en ervoor te zorgen dat u uw situatie in het best mogelijke licht presenteert. U kunt ook gratis hulp met uw aanvraagpakket van een HUD-goedgekeurd huisvesting counselor.

uw leningbeheerder schendt de federale of staatswetten inzake Verliesbeperking

als uw beheerder niet voldoet aan de federale wetten of de toepasselijke staatswetten die het verliesbeperkingsproces regelen, kan een advocaat u helpen uw rechten af te dwingen.

bijvoorbeeld, onder de federale wetgeving, kan de servicer over het algemeen niet beginnen met een afscherming totdat u meer dan 120 dagen achterstallig bent met de lening. Deze periode voordat de afscherming begint, moet u voldoende gelegenheid bieden om een alternatief voor afscherming te zoeken, zoals een wijziging. Zolang u een volledige toepassing verzendt, kan de servicer ook de afscherming niet starten terwijl uw aanvraag in behandeling is. Als uw servicer begint de afscherming vroeg in overtreding van de wet, een advocaat kan helpen stoppen.

omdat het erg moeilijk is om uw huis terug te krijgen na een voltooide executie, wilt u vóór de verkoop te maken hebben met schendingen van de wetgeving inzake verliesbeperking. Het hebben van een advocaat aan uw kant geeft u een betere kans op het krijgen van resultaten voordat uw huis wordt verkocht.

uw leningbeheerder schendt de wetgeving inzake afscherming van de staat

de wetgeving van de staat regelt het afschermingsproces. Als uw servicer in strijd is met de wet van de staat, terwijl het afschermen van uw huis, uw advocaat zou kunnen gebruiken van de schending of schendingen als hefboom in het krijgen van u een lening wijziging. Houd er rekening mee dat servicers vaak fouten maken bij het onderhouden van leningen en in het afscherm-proces. Een advocaat kan fouten ontdekken die je niet eens merkt.

uw Servicer weigert uw wijzigingsaanvraag en u wilt in beroep gaan

als de servicer uw wijzigingsaanvraag weigert, krijgt u in veel gevallen ook tijd om in beroep te gaan. Een advocaat zou in staat zijn om u te helpen bij de presentatie waarom de servicer maakte een fout in het ontkennen van uw aanvraag, zodat je meer kans om te krijgen goedgekeurd voor de wijziging in uw beroep.

wanneer u mogelijk geen advocaat nodig hebt om te helpen met een wijziging van de hypotheek

de volgende situaties zijn een paar situaties waarin u waarschijnlijk geen advocaat nodig hebt om te helpen met het wijzigingsproces.

u hebt een goed begrip van het Hypotheekveranderingsproces

Als u met de beheerder hebt gesproken over het verkrijgen van een wijziging, uw huiswerk hebt gedaan om uzelf te informeren over het proces, er zeker van bent dat de beheerder de wet niet heeft overtreden, en denkt dat u een goed begrip hebt van wat er in de aanvraag gaat, kunt u waarschijnlijk alle benodigde documentatie indienen en het proces adequaat navigeren op uw eigen manier.

u wilt een wijzigingsaanvraag indienen om tijd thuis te winnen

als uw belangrijkste doel simpelweg is om wat tijd te winnen voordat de afscherming is voltooid-misschien hebt u tijd nodig om met de middelen te komen om de lening of herfinanciering te herstellen—kunt u waarschijnlijk met vertrouwen een wijzigingsaanvraag indienen zonder hulp van een advocaat. Hoewel de toepassing misschien niet perfect, het kan nog steeds kopen u wat tijd. En wie weet krijg je misschien een wijziging die je maandelijkse hypotheekbetaling verlaagt.

de Bottom Line

Als u problemen ondervindt met de toepassing of als uw beheerder zich niet aan de wet houdt, moet u overwegen om een gekwalificeerde, gerenommeerde executieadvocaat te raadplegen die u kan helpen met het proces.