Ar trebui să angajez un avocat pentru a ajuta cu modificarea mea ipotecare?

o „modificare a împrumutului” este o restructurare permanentă a împrumutului dvs. ipotecar în care creditorul modifică unul sau mai mulți termeni, astfel încât plățile dvs. să fie mai accesibile. Cu o modificare, creditorul ar putea fi de acord să facă una sau mai multe dintre următoarele pentru a reduce plata lunară:

• reducerea ratei dobânzii
• conversia de la o rată variabilă a dobânzii la o rată fixă a dobânzii
• forbear o parte din soldul principal, sau
• prelungi durata termenului de împrumut.

pentru a obține o modificare, de obicei, trebuie să depuneți o cerere la furnizorul dvs. de servicii, împreună cu documente justificative, cum ar fi cotizațiile de plată recente și extrasele bancare.

dacă vă gândiți să solicitați o modificare a împrumutului, va trebui să decideți dacă merită să plătiți pentru un avocat care să vă ajute în acest proces. În timp ce aveți toate dreptul de a aplica pentru o modificare pe cont propriu, în unele cazuri—spun că aveți nevoie de ajutor înțelegerea drepturile legale sau servicer încalcă legea—angajarea unui avocat doar s-ar putea face diferența între obtinerea Ipoteca modificate și pierde casa ta la blocare a pieței.

mai jos sunt câteva situații, cu mai multe detalii mai jos, în care ar trebui să luați în considerare angajarea sau cel puțin consultarea unui avocat:

• nu sunteți sigur dacă o modificare vă va ajuta să evitați o blocare a pieței
• nu înțelegeți cum să completați cererea de atenuare a pierderilor
• furnizorul dvs. încalcă legile federale sau de stat în timpul procesului de modificare
• furnizorul dvs. nu respectă legile de blocare a pieței de stat sau
• Furnizorul o modificare, și doriți să faceți un apel.

nu știți ce să faceți în situația dvs.

dacă nu sunteți sigur ce să faceți—spuneți că vă confruntați cu excluderea, dar nu sunteți sigur dacă o modificare este potrivită pentru dvs.—și doriți să știți despre toate opțiunile dvs., un avocat vă poate ajuta să înțelegeți drepturile legale și să oferiți sfaturi despre cel mai bun curs de acțiune în situația dvs. În funcție de circumstanțele dvs., avocatul ar putea recomanda urmărirea unei modificări ipotecare, combaterea blocării în instanță sau renunțarea la proprietate într-o vânzare scurtă sau faptă în locul blocării.

nu știți cum să completați documentele de modificare

angajarea unui avocat poate fi o idee bună dacă doriți o modificare ipotecară, dar nu înțelegeți procesul de aplicare sau aveți o situație complicată. De exemplu, ar putea fi util să angajeze un avocat dacă ați vorbit cu dumneavoastră servicer împrumut despre o modificare, dar sunt confuz despre:

• cum să completați cererea
• ce documentație trebuie să trimiteți împreună cu o cerere sau
• cum să explicați dificultățile financiare sau situația din aplicație.

un avocat vă poate ajuta să completați documentele și să vă asigurați că vă prezentați situația în cea mai bună lumină posibilă. De asemenea, puteți obține ajutor gratuit cu pachetul de aplicații de la un consilier de locuințe aprobat de HUD.

furnizorul dvs. de împrumuturi încalcă legile federale sau de Stat privind atenuarea pierderilor

dacă furnizorul dvs. nu respectă legile federale sau orice legi de stat aplicabile care guvernează procesul de atenuare a pierderilor, un avocat vă poate ajuta să vă impuneți drepturile.

de exemplu, în conformitate cu legea federală, servicer, în general, nu poate începe o blocare a pieței până când sunteți mai mult de 120 de zile delincvent pe împrumut. Această perioadă înainte de blocare a pieței începe ar trebui să vă ofere suficientă oportunitate de a căuta o alternativă la blocare a pieței, ca o modificare. Atâta timp cât vă trimite într-o cerere completă, servicer, de asemenea, nu poate începe blocare a pieței în timp ce cererea dumneavoastră este în așteptare. Dacă dumneavoastră servicer începe împiedicare devreme în încălcare a legii, un avocat poate ajuta opri.

pentru că este foarte dificil pentru a obține acasă înapoi după o blocare a pieței completat, doriți să se ocupe de încălcări ale legilor de atenuare pierdere înainte de vânzare. Având un avocat de partea ta vă oferă o șansă mai bună de a obține rezultate înainte de casa ta este vândut.

Servicer dvs. de împrumut încalcă legile de blocare a pieței de Stat

Legea de stat reglementează procesul de blocare a pieței. Dacă servicer încalcă legea de stat în timp ce foreclosing pe casa ta, avocatul dumneavoastră ar putea fi capabil de a utiliza încălcarea sau încălcări ca pârghie în obținerea tine o modificare de împrumut. Rețineți că service-urile fac adesea greșeli atunci când deservesc împrumuturi și în procesul de blocare a pieței. Un avocat ar putea descoperi erori pe care nici măcar nu le veți observa.

furnizorul refuză solicitarea de Modificare și doriți să faceți apel

dacă furnizorul refuză solicitarea de modificare, în multe cazuri, veți avea, de asemenea, timp pentru a face o contestație. Un avocat ar putea să vă ajute în prezentarea motivului pentru care administratorul a făcut o eroare în respingerea cererii dvs., astfel încât să aveți mai multe șanse de a fi aprobat pentru modificarea recursului dvs.

atunci când nu aveți nevoie de un avocat pentru a ajuta cu o modificare ipotecare

următoarele sunt câteva situații în cazul în care, probabil, nu trebuie să angajeze un avocat pentru a ajuta cu procesul de modificare.

aveți o bună înțelegere a procesului de modificare ipotecare

dacă ați vorbit cu prestatorul despre obtinerea o modificare, făcut temele pentru a educa-te despre procesul, sunt încrezători prestatorul nu a încălcat legea, și simt aveți o bună înțelegere a ceea ce merge în cererea, probabil puteți depune toate documentația necesară și să navigați procesul în mod adecvat pe cont propriu.

doriți să depuneți o cerere de Modificare pentru a câștiga timp în casă

dacă obiectivul dvs. principal este pur și simplu să câștigați ceva timp înainte ca blocarea să fie completă—poate că aveți nevoie de timp pentru a veni cu fondurile pentru a restabili împrumutul sau refinanța—probabil puteți depune o cerere de modificare cu încredere fără a primi asistență de avocat. Deși este posibil ca aplicația să nu fie perfectă, totuși vă poate cumpăra ceva timp. Și cine știe, s-ar putea obține de fapt o modificare care scade plata lunară ipotecare.

linia de Jos

în cele din urmă, dacă vă aflați având dificultăți cu cererea sau service-ul nu respectă legea, ar trebui să ia în considerare consultarea cu un avocat calificat, de blocare a pieței reputație care vă poate ajuta cu procesul.